小康丰盈人生终身寿险:搭配悦安心万能保底3%结算4.95%
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发表于:2023-07-05 10:09:43 | 已浏览 523 次 收藏本案例
- 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
- 年缴保费:200 元
- 客户需求:图片 在630之前,很多非常出色的增额终身寿险已经下架,错过了也就真失去了。再想找到性价比很高的终身寿险就略微有难度了,特别是搭配结算利率高的万能账户保险更是一
在630之前,很多非常出色的增额终身寿险已经下架,错过了也就真失去了。再想找到性价比很高的终身寿险就略微有难度了,特别是搭配结算利率高的万能账户保险更是一险难求。
今天跟大家分享两款出众的寿险产品:小康人寿丰盈人生增额寿险,人生盈家万能保险。
我们分开两步解析:
先说丰盈人生增额寿险:
投保规则:
可投年龄:出生满28天-75周岁
缴费年限:可分1-3-5-10-15-20年
起投保费:年交1000元起
职业类别:1-4类职业
丰盈人生保险责任:
1、合同满5年后可进行减保,每次减保金额相当不低于保费1000元,减保金额不超过累计已缴纳保费的20%
2、减额交清,合同满2年后,可申请减额交清不再继续缴纳剩余保费。
丰盈人生健康告知:
别看健康告知有点多,其实对于一般体况的人群,增额寿险的核保其实是非常宽松的。只要BMI未低于18或高于30,一般的体况都是有机会承保的。
再加上指定受益人可以多达9位,远超市场上99%增额寿险
投保同时还能附加第二投保人,确保在第一投保人发生突发身故的情况下现价不变成遗产。
接下来,我们拿一个案例做分析:40岁张老师,男,目前手上有一笔闲钱,未来可能做养老金补充,也可能给孩子上大学提前做储备。
计划每年投入20万,5年缴费,产品利益如下:
5年缴费现价回本在第8年,也算是非常早的了。
现价超过两倍保费时间在合同成立第24年,在众多增额寿险里也算是非常早的。
在此给各位看官留个念想:拿72法则来测算,你觉得24年时单利会是多少?
接下来,我们再来了解一下丰盈人生搭配的寿险万能账户:悦安心
先来了解什么是万能险?
万能型保险是一种新型保险产品。与传统型产品相比,万能型保险具有支持不定期、不定额追加保险费,
可灵活调整保险金额、费用透明等特点,而且对保单账户价值设有最低保证利率,满足客户个性化保险需求。
投资策略:产品以账户内的负债为基准,坚持价值投资、长期投资、稳健投资的原则,全面分析各类资产的收益与风险,在控制风险的同时,努力实现账户资产价值的长期稳定增长。投资范围以政府债券、金融债券、企业(公司)债券、银行存款等固定收益类资产为主,适当配置开放式基金、其他金融资产等投资工具。
接下来了解一下万能的费用率收取标准和规则,悦安心无主险增额寿险总保费要求即可追加配置
✔万能保底:3.0%
✔现行利率:4.95%(截止到23年6月)
✔初始费用:1%
✔持续奖金:前5年按5年内累交保费的 1%发放;第6年起按前一年累交保费的1%发放持续奖金,相当于没花手续费做了追加。
✔前五年退保/领取手续5%/4%/3%/2%/1%
✔部分领取:累计进入万能账户保费的20%
✔目前追加规则:跟主险1:1追加(无主险总保费要求)
我们还是以张老师40岁男性,趸交10万进万能账户悦安心,一起来了解一下相关数据。数据演示的是从保单第一年到第二十年。如果一直能维持高档4.95%到保单第10年时,账户价值有161358,粗略算来单利高达年化6.1%
如果是看到第20年现价261587折算单利能到8.07%
即便只看保底3%结算部分,到20年时现价179571折算单利也有3.98%
在当前投资资产端好产品越来越少的情况下,选择锁定保证收益的丰盈人生终身寿险,再搭配悦安心万能账户进行增值,且两个主险都能提供身故全残保障同时,投保人还能在任意时间追加保费到悦安心账户,享受终身3%保底,更能在保险公司投资超额获益时获得4.95%的复利增值,还是非常值得入手的。
最后,你能看到这里,一定是对增额寿险搭配万能比较喜欢的,如果你在北京地区,这个产品非常建议投一份。预计不长时间也会下线,到时再想买就比较难了。
在630之前,很多非常出色的增额终身寿险已经下架,错过了也就真失去了。再想找到性价比很高的终身寿险就略微有难度了,特别是搭配结算利率高的万能账户保险更是一险难求。
今天跟大家分享两款出众的寿险产品:小康人寿丰盈人生增额寿险,人生盈家万能保险。
我们分开两步解析:
先说丰盈人生增额寿险:
投保规则:
可投年龄:出生满28天-75周岁
缴费年限:可分1-3-5-10-15-20年
起投保费:年交1000元起
职业类别:1-4类职业
丰盈人生保险责任:
1、合同满5年后可进行减保,每次减保金额相当不低于保费1000元,减保金额不超过累计已缴纳保费的20%
2、减额交清,合同满2年后,可申请减额交清不再继续缴纳剩余保费。
丰盈人生健康告知:
别看健康告知有点多,其实对于一般体况的人群,增额寿险的核保其实是非常宽松的。只要BMI未低于18或高于30,一般的体况都是有机会承保的。
再加上指定受益人可以多达9位,远超市场上99%增额寿险
投保同时还能附加第二投保人,确保在第一投保人发生突发身故的情况下现价不变成遗产。
接下来,我们拿一个案例做分析:40岁张老师,男,目前手上有一笔闲钱,未来可能做养老金补充,也可能给孩子上大学提前做储备。
计划每年投入20万,5年缴费,产品利益如下:
5年缴费现价回本在第8年,也算是非常早的了。
现价超过两倍保费时间在合同成立第24年,在众多增额寿险里也算是非常早的。
在此给各位看官留个念想:拿72法则来测算,你觉得24年时单利会是多少?
接下来,我们再来了解一下丰盈人生搭配的寿险万能账户:悦安心
先来了解什么是万能险?
万能型保险是一种新型保险产品。与传统型产品相比,万能型保险具有支持不定期、不定额追加保险费,
可灵活调整保险金额、费用透明等特点,而且对保单账户价值设有最低保证利率,满足客户个性化保险需求。
投资策略:产品以账户内的负债为基准,坚持价值投资、长期投资、稳健投资的原则,全面分析各类资产的收益与风险,在控制风险的同时,努力实现账户资产价值的长期稳定增长。投资范围以政府债券、金融债券、企业(公司)债券、银行存款等固定收益类资产为主,适当配置开放式基金、其他金融资产等投资工具。
接下来了解一下万能的费用率收取标准和规则,悦安心无主险增额寿险总保费要求即可追加配置
✔万能保底:3.0%
✔现行利率:4.95%(截止到23年6月)
✔初始费用:1%
✔持续奖金:前5年按5年内累交保费的 1%发放;第6年起按前一年累交保费的1%发放持续奖金,相当于没花手续费做了追加。
✔前五年退保/领取手续5%/4%/3%/2%/1%
✔部分领取:累计进入万能账户保费的20%
✔目前追加规则:跟主险1:1追加(无主险总保费要求)
我们还是以张老师40岁男性,趸交10万进万能账户悦安心,一起来了解一下相关数据。数据演示的是从保单第一年到第二十年。如果一直能维持高档4.95%到保单第10年时,账户价值有161358,粗略算来单利高达年化6.1%
如果是看到第20年现价261587折算单利能到8.07%
即便只看保底3%结算部分,到20年时现价179571折算单利也有3.98%
在当前投资资产端好产品越来越少的情况下,选择锁定保证收益的丰盈人生终身寿险,再搭配悦安心万能账户进行增值,且两个主险都能提供身故全残保障同时,投保人还能在任意时间追加保费到悦安心账户,享受终身3%保底,更能在保险公司投资超额获益时获得4.95%的复利增值,还是非常值得入手的。
最后,你能看到这里,一定是对增额寿险搭配万能比较喜欢的,如果你在北京地区,这个产品非常建议投一份。预计不长时间也会下线,到时再想买就比较难了。
- 本案例中提及的险种: