定期快返年金哪个好?渤海悦享金生VS中英金喜年年对比分析
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发表于:2023-05-29 14:58:31 | 已浏览 523 次 收藏本案例
- 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
- 年缴保费:200 元
- 客户需求:最近养老年金非常火爆,大家都知道,根据监管规定,预定利率将最晚在6月30日前会从3.5%调整到3%产品利益也会整体下调。
最近养老年金非常火爆,大家都知道,根据监管规定,预定利率将最晚在6月30日前会从3.5%调整到3%产品利益也会整体下调。
养老年金也在不断下架,包括头两天的长城明爱金彩养老年交,以及在此刻,5月29号晚上信泰如意鑫享、如意颐享终身年金也要下架说再见了。现在的下架,都是“猝死性”随时通知下架,一点反应时间都没有。
如果你此时还没时间追上终身年金下架的步伐,可以转头看看定期年金,例如持有10年-15年甚至20年保单,等经过一个十年的经济波动周期后,保险合同也到期了,手握大笔资金,然后再进行二次投资调换金融产品也是非常不错的选择。
关注我的好友都知道,之前还写过15年期的小康恒盈满满和恒安恒盈年年养老年金,非常受欢迎。停售之后还有人在问这两个产品,只可惜已经错过了。
快返年金哪个好?小康恒盈年年与恒安标准恒盈满满对比分析(可跳转)
为了不再留遗憾,今天再给各位推荐三款定期年金;分别是珠江人寿永鑫年年,中英人寿金喜年年、渤海人寿悦享金生。
我们以5岁女孩,3年缴费,分别持有10年合同满期,产品对比利益如下:
三款产品的IRR折现率从高到低,渤海悦享金生、中英金喜年年、珠江永鑫年年,折现率越高,客户的利益也就越高。
我们今天不做三款产品的分开介绍,着重介绍一下渤海悦享金生年金保险。分别把保单持有10年,15年和20年利益做一个对比,如下图。
在此我们做一个特别说明,如果你只想持有10年,渤海悦享金生没有泰山尊两全好,可看看国华的泰山尊两全险,这个产品我卖的比较多,利益还不错。
特别推荐:泰山尊两全保险 结算利率近4%(可跳转)
如果你想持有15年和20年,现在渤海的悦享金生是比较推荐的,我们可以从图上看到,内部回报率从IRR 3.56%到3.68%都比较具有性价比和投资优势。
从我个人角度会更推荐选15年期,虽然利益不是最高的,但是持有时间属于中长期,也是自己能接受投资的较长周期。
而且持有15年期,也适合7岁以上的孩子,基本上15年后,他们也到大学毕业时间了,此时让他们自己再去打理这笔钱会更合适。每年返还的生存金打到孩子账户,可以督促他更好的学好用好这笔钱,养成良好的生活和消费习惯。
如果孩子是5岁以内,持有20年也比较合适,等20年后他也长大了,此时给他一笔创业基金也是非常不错的选择。
如果是50多岁以上的中老年人,感觉基本养老金不足,可以趸交、3年交一笔资金进去悦享金生,增厚养老金的来源。在指定受益人时还能无缝传承到后代,杜绝财产纷争等。
可以说,一款年金老中少咸宜,非常适合在当下投资环境不好时保住本金安全。
接下来,我们再把悦享金生的投保规则做一个说明。
1、投保年龄:出生满30天-70周岁
2、投保金额:期缴1000元起,可选择趸交、3年交、5年交、10年缴费
3、可附加保底3%鑫万能年金账户,开户只要20元,转入年金手续费前一年收1%,次年后返还上一年收取的1%手续费
4、保险期限:可选10年、15年、20年
5、可投地区:北京、天津、河北
再来了解一下渤海人寿悦享金生的基本保险责任。
1、年金给付:从保单第5个保单周年日起,每年返还所交保费*N年*1%比例进行返还。满期对应日再给付一次基本保额,合同终止。
例如,10万缴费3年,从第5年末到9年末开始每年返还总保费的1%即3000,共计5次,在第10年返还一次保额,合同终止。
2、身故金给付:保费或现金价值二者较大者
整体来说,悦享金生年纪会比中英金喜年年更好点,起投金额也更低,返还金额更高,内部回报率悦享金生更高,在当下可选优质投资资产不多的情况下,短期年金无论作为孩子教育金,还是自己的养老金,还是非常值得入手的。
如你对三款产品有任何疑问,可扫码加微信进一步沟通
- 本案例中提及的险种: