定期快返年金哪个好？渤海悦享金生VS中英金喜年年对比分析

最近养老年金非常火爆，大家都知道，根据监管规定，预定利率将最晚在6月30日前会从3.5%调整到3%产品利益也会整体下调。

养老年金也在不断下架，包括头两天的长城明爱金彩养老年交，以及在此刻，5月29号晚上信泰如意鑫享、如意颐享终身年金也要下架说再见了。现在的下架，都是“猝死性”随时通知下架，一点反应时间都没有。

如果你此时还没时间追上终身年金下架的步伐，可以转头看看定期年金，例如持有10年-15年甚至20年保单，等经过一个十年的经济波动周期后，保险合同也到期了，手握大笔资金，然后再进行二次投资调换金融产品也是非常不错的选择。

关注我的好友都知道，之前还写过15年期的小康恒盈满满和恒安恒盈年年养老年金，非常受欢迎。停售之后还有人在问这两个产品，只可惜已经错过了。

快返年金哪个好？小康恒盈年年与恒安标准恒盈满满对比分析(可跳转)

为了不再留遗憾，今天再给各位推荐三款定期年金；分别是珠江人寿永鑫年年，中英人寿金喜年年、渤海人寿悦享金生。

我们以5岁女孩，3年缴费，分别持有10年合同满期，产品对比利益如下：

三款产品的IRR折现率从高到低，渤海悦享金生、中英金喜年年、珠江永鑫年年，折现率越高，客户的利益也就越高。

我们今天不做三款产品的分开介绍，着重介绍一下渤海悦享金生年金保险。分别把保单持有10年，15年和20年利益做一个对比，如下图。

在此我们做一个特别说明，如果你只想持有10年，渤海悦享金生没有泰山尊两全好，可看看国华的泰山尊两全险，这个产品我卖的比较多，利益还不错。

特别推荐：泰山尊两全保险 结算利率近4%（可跳转）

如果你想持有15年和20年，现在渤海的悦享金生是比较推荐的，我们可以从图上看到，内部回报率从IRR 3.56%到3.68%都比较具有性价比和投资优势。

从我个人角度会更推荐选15年期，虽然利益不是最高的，但是持有时间属于中长期，也是自己能接受投资的较长周期。

而且持有15年期，也适合7岁以上的孩子，基本上15年后，他们也到大学毕业时间了，此时让他们自己再去打理这笔钱会更合适。每年返还的生存金打到孩子账户，可以督促他更好的学好用好这笔钱，养成良好的生活和消费习惯。

如果孩子是5岁以内，持有20年也比较合适，等20年后他也长大了，此时给他一笔创业基金也是非常不错的选择。

如果是50多岁以上的中老年人，感觉基本养老金不足，可以趸交、3年交一笔资金进去悦享金生，增厚养老金的来源。在指定受益人时还能无缝传承到后代，杜绝财产纷争等。

可以说，一款年金老中少咸宜，非常适合在当下投资环境不好时保住本金安全。

接下来，我们再把悦享金生的投保规则做一个说明。

1、投保年龄：出生满30天-70周岁

2、投保金额：期缴1000元起，可选择趸交、3年交、5年交、10年缴费

3、可附加保底3%鑫万能年金账户，开户只要20元，转入年金手续费前一年收1%，次年后返还上一年收取的1%手续费

4、保险期限：可选10年、15年、20年

5、可投地区：北京、天津、河北

再来了解一下渤海人寿悦享金生的基本保险责任。

1、年金给付：从保单第5个保单周年日起，每年返还所交保费*N年*1%比例进行返还。满期对应日再给付一次基本保额，合同终止。

例如，10万缴费3年，从第5年末到9年末开始每年返还总保费的1%即3000，共计5次，在第10年返还一次保额，合同终止。

2、身故金给付：保费或现金价值二者较大者

整体来说，悦享金生年纪会比中英金喜年年更好点，起投金额也更低，返还金额更高，内部回报率悦享金生更高，在当下可选优质投资资产不多的情况下，短期年金无论作为孩子教育金，还是自己的养老金，还是非常值得入手的。

如你对三款产品有任何疑问，可扫码加微信进一步沟通