寿险黑马：陆家嘴国泰顺意人生终身寿险

开始之前，先回顾一下最近比较火的三件事：

国际庄落实口罩20条力度引发全网讨论，债券市场收益率下行，促进房地产市场迎来金融稳定16条计划等。

看上去和今天的文章联系不大，如果和人生风险链接起来，或许还是有关系的。

不绕圈子，正式开始我们的主题！

最近接到两个咨询想投保定期寿险的年轻客户，身体都或多或少有一些异常。目前也都是家庭经济支柱且都有房贷，而且各自工作生活负担都有一定压力，想投保定期寿险来转嫁人生风险。

然而，投保定期寿险着实有点难。。。。

不是保险公司不想保，而是未知风险比较高。

是我在咨询了近乎十家寿险公司核保和渠道服务专员，请教了前辈之后总结的经验，希望你能抽出三分钟时间看完。

客户A：31岁女，几年前做过一个甲状腺癌手术，术后病理恶性，持续在服用优甲乐，每半年复查一次B超，现在想投保定期寿险，提交预核保后，各家公司基本都拒保或者延期，接下来该怎么买寿险成为摆在面前难题。

客户C：31岁男，几年前因为工作忙，时常加班导致身体报警，血压稳定，体检发现II型糖尿病，一直在服用二甲双胍，空腹血糖5-7mol/L，餐后血糖7-8mol/L，无并发症。

痛心感慨：现在疾病真不分年龄，性别，作为经纪人，打内心为他们感到可惜。

客户现在都想投保定期寿险，然而各家公司基本都是延期或者拒保，就连加费承保的都少之又少，看完上面两个人体况后，该怎么买寿险比较合适？

为了满足客户的期望，我用了两天时间查找全公司从2016年至今的核保案例。同时使用了公司的预核保前置系统，通过投保招标后，终于发现有两家公司或许有机会加费给承保。

不过不是定期寿险，而是终身寿险（核保逻辑 不赘述）

既然有机会，就不能放弃，刚好借此机会把此次成果做一个盘点，也是今天要跟大家分享的一款定额终身寿险：陆家嘴国泰顺意人生终身寿险

顺意人生终身寿险有什么特点？

保费价格接近地板价、自带公共交通保额额外赔、减保取现、现金价值垫交未交到期保费、保费回本快、责任免除少、对接八家保险金信托等。

不足：无第二投保人

为便于理解，接下来我们以一位45岁男士为例，通过计划书可以更清晰了解这款产品。

案例为100万保额，缴费20年，每年缴费21700元

在70岁前可额外获得30万公共交通身故全残保障，终身有200万航空意外保额，终身有100万保额疾病意外保额。

现价在第24年就可以超过总保费434000元（如果保到70岁选择退保取出现价，相当于是没花钱保了自己25年）

此时，是不是和定期寿险一样的功能达到了？

当然，我们不提倡退保，如果能长期持有最好，本身也是一个终身寿险，给到自己保障同时，还能减少家庭可能的人力损失造成的收入中断。

当身后百年时，100万保额赔偿金还能通过信托公司继续打理这笔资金，遵照投保人生前约定管理这笔资金给到想照顾的人。

听上去顺意人生终身寿险还不错的样子，如果放到市场上的众多产品中，顺意人生的位置大致是什么样的？

接下来，我整理了13家寿险公司多款定额寿险产品，通过一张图看出，无论是在保费投入比例，保障责任，顺意人生都是众多产品中的头牌。

如果想进一步咨询顺意人生 规则都有哪些？

出生满30天到70周岁

起投最低金额：100万保额

缴费年限：1-3-5-10-15-20-30年

可投保地区：北京、广东、山东、福建、天津、厦门、江苏、辽宁、四川、河南、浙江

免体检标准：

产品责任非常简单，无非就是身故全残保障，也是寿险的基本责任。

末了请大家再思考一个问题：什么是终身寿险？

我理解的寿险从来都不是买给自己的，是买给想照顾的最亲近受益人的。

寿险保额多少，决定了被保险人想照顾她多久想给到她多少。

寿险保额是体现家庭责任分量的尺度、是跨代传承的最佳方式。

寿险保额更是衡量生命价值尺度。。。。

如果想进一步了解身价保额如何测算，私信我可以一起探讨。最后，希望每个家庭都能拥有足额的寿险保额，安心享受生活。