寿险黑马:陆家嘴国泰顺意人生终身寿险
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发表于:2022-11-17 11:01:10 | 已浏览 259 次 收藏本案例
- 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
- 年缴保费:200 元
- 客户需求:开始之前,先回顾一下最近比较火的三件事:
开始之前,先回顾一下最近比较火的三件事:
国际庄落实口罩20条力度引发全网讨论,债券市场收益率下行,促进房地产市场迎来金融稳定16条计划等。
看上去和今天的文章联系不大,如果和人生风险链接起来,或许还是有关系的。
不绕圈子,正式开始我们的主题!
最近接到两个咨询想投保定期寿险的年轻客户,身体都或多或少有一些异常。目前也都是家庭经济支柱且都有房贷,而且各自工作生活负担都有一定压力,想投保定期寿险来转嫁人生风险。
然而,投保定期寿险着实有点难。。。。
不是保险公司不想保,而是未知风险比较高。
是我在咨询了近乎十家寿险公司核保和渠道服务专员,请教了前辈之后总结的经验,希望你能抽出三分钟时间看完。
客户A:31岁女,几年前做过一个甲状腺癌手术,术后病理恶性,持续在服用优甲乐,每半年复查一次B超,现在想投保定期寿险,提交预核保后,各家公司基本都拒保或者延期,接下来该怎么买寿险成为摆在面前难题。
客户C:31岁男,几年前因为工作忙,时常加班导致身体报警,血压稳定,体检发现II型糖尿病,一直在服用二甲双胍,空腹血糖5-7mol/L,餐后血糖7-8mol/L,无并发症。
痛心感慨:现在疾病真不分年龄,性别,作为经纪人,打内心为他们感到可惜。
客户现在都想投保定期寿险,然而各家公司基本都是延期或者拒保,就连加费承保的都少之又少,看完上面两个人体况后,该怎么买寿险比较合适?
为了满足客户的期望,我用了两天时间查找全公司从2016年至今的核保案例。同时使用了公司的预核保前置系统,通过投保招标后,终于发现有两家公司或许有机会加费给承保。
不过不是定期寿险,而是终身寿险(核保逻辑 不赘述)
既然有机会,就不能放弃,刚好借此机会把此次成果做一个盘点,也是今天要跟大家分享的一款定额终身寿险:陆家嘴国泰顺意人生终身寿险
顺意人生终身寿险有什么特点?
保费价格接近地板价、自带公共交通保额额外赔、减保取现、现金价值垫交未交到期保费、保费回本快、责任免除少、对接八家保险金信托等。
不足:无第二投保人
为便于理解,接下来我们以一位45岁男士为例,通过计划书可以更清晰了解这款产品。
案例为100万保额,缴费20年,每年缴费21700元
在70岁前可额外获得30万公共交通身故全残保障,终身有200万航空意外保额,终身有100万保额疾病意外保额。
现价在第24年就可以超过总保费434000元(如果保到70岁选择退保取出现价,相当于是没花钱保了自己25年)
此时,是不是和定期寿险一样的功能达到了?
当然,我们不提倡退保,如果能长期持有最好,本身也是一个终身寿险,给到自己保障同时,还能减少家庭可能的人力损失造成的收入中断。
当身后百年时,100万保额赔偿金还能通过信托公司继续打理这笔资金,遵照投保人生前约定管理这笔资金给到想照顾的人。
听上去顺意人生终身寿险还不错的样子,如果放到市场上的众多产品中,顺意人生的位置大致是什么样的?
接下来,我整理了13家寿险公司多款定额寿险产品,通过一张图看出,无论是在保费投入比例,保障责任,顺意人生都是众多产品中的头牌。
如果想进一步咨询顺意人生 规则都有哪些?
出生满30天到70周岁
起投最低金额:100万保额
缴费年限:1-3-5-10-15-20-30年
可投保地区:北京、广东、山东、福建、天津、厦门、江苏、辽宁、四川、河南、浙江
免体检标准:
产品责任非常简单,无非就是身故全残保障,也是寿险的基本责任。
末了请大家再思考一个问题:什么是终身寿险?
我理解的寿险从来都不是买给自己的,是买给想照顾的最亲近受益人的。
寿险保额多少,决定了被保险人想照顾她多久想给到她多少。
寿险保额是体现家庭责任分量的尺度、是跨代传承的最佳方式。
寿险保额更是衡量生命价值尺度。。。。
如果想进一步了解身价保额如何测算,私信我可以一起探讨。最后,希望每个家庭都能拥有足额的寿险保额,安心享受生活。
- 本案例中提及的险种: