孩子保险怎么买更合适

  • 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
  • 年缴保费:200
  • 客户需求:做家长的心都很累,几乎每天都是在担心中度过。。。。 担心被炒鱿鱼! 担心孩子在学校被老师罚站!

做家长的心都很累,几乎每天都是在担心中度过。。。。

担心被炒鱿鱼!

担心孩子在学校被老师罚站!

担心刚出生的宝宝会生病。。。。

儿童因其成长过程中对很多事都比较好奇,加上每个天使宝宝生性活泼好动,孩子无论在家还是学校特别容易发生意外,如常见的猫抓狗咬、或摔伤砸伤等。

家长也比较担心现在的环境污染和食品卫生安全,特别是现在的孩子普遍体质偏弱,万一生了大病,没有钱治疗该该怎么办?做父母的万一再被人背后指指点点就更不好了。。。

其实,在我们看来,做家长的大可不必特别焦虑!

无论是意外、疾病发生大都可以通过商业保险进行转嫁。

然而真到投保时,很多家长又犯嘀咕不知如何给孩子买到性价比高跟适合的保障了。所以也就经常出现孩子高额保障,到用时却发现原来还是没保全,更出现过有些家长自己没任何保险而“裸奔”的情况。

为了减少给孩子投保的错误支出成本,今天带你一起来了解少儿保险到底该怎么买更合理?

part 1基本医保

在购买商业保险之前,建议一定要给孩子先买医保,这是国家兜底福利,也是保障中的基础。

特别是日常频率高发的感冒肠胃炎,都可以通过基本医保来进行报销。

除了少儿医保外,还需要考虑增加意外险、商业医疗险、重疾险和教育金这四种保障。

另外,教育金由于投入保费高,短期内没预算的话,也可通过理财产品、储蓄、股票投资或基金定投来安排一部分进行强制储蓄。

接下来我们着重介绍重疾险、医疗险和意外险!

part2意外险

是仅此于医保的第二大高发费用。

按照银保监会规定,0-9岁身故赔付不超20万;

10-17岁不超过50万(航空意外除外

投保关注意外伤害是否能赔付自费药,最好是投0免赔100%报销的意外险。

part3医疗险

可报销看病的门诊及住院费用,弥补基本医保报销范围小和就诊医院少的不足,弥补报销额度少,报销比例低的不足。

商业医疗险相当于在基本医保的基础上,给予二次报销,最大限度减轻家长的经济支出压力,降低就诊时间成本等。

part4重疾险

主要为防范儿童得了大病,因家长带孩子求诊造成短期失业的收入中断、基本医保和住房公积金断缴损失和生活开支加大的风险。。

理赔需达到重疾险要求的疾病状态或做了某项手术,可一次性获赔一笔钱,父母可以专心照顾孩子进行治疗,同时还能不降低家庭生活质量。

所以,重疾险是必备的风险转嫁工具的重中之重。

当然,在给孩子配置保障前,家长务必要给自己先配置足额的保障,只有父母好孩子才能更好,家庭才能有更确定的未来。

接下来,一起来了解少儿重疾险该如何选?

(1)重疾保障病种多少合适?

不是说病种数量多久一定是好的,只要包括行业协会规定 28种严重重疾和3种轻度重疾就已经占到理赔率的92%以上了。

另外,大人与孩子的高发重疾是有区别的。

在给孩子选重疾险时,尤其关注是否保障有儿童常见的高发重疾如严重手足口病、严重川崎病等。

若是有少儿高发的白血病、脑恶性肿瘤等重疾,还有额外赔付,那就更好了。

(2)保额投多少合适?

因儿童重疾便宜,再加上重疾险可以一次性补偿家长的收入损失等。

结合所处城市至少3年的生活成本、刚性支出负债如车贷房贷、赡养老人和社交必要费用等固定支出,具体多少保额更合理,可根据每个家庭实际情况而定。

(3)保障期限选多久?

目前市场有两种声音,一种是直接保障终身。

一种是保障30年成人后再行更换或加保。

两种方式都有优势和不足,我们不做判断。从我的认识来说,建议选择定期30年,等孩子18岁成年时再行加保到终身或许更好。

现阶段孩子刚出生,更多的生活压力其实是在父母身上,父母的保障如果足够全面,其实不必特别担忧孩子的保障。

另外,重疾是1995年传入中国大陆的,短短27年,从最开始的6-8种病发展到现在的最高130种重疾,重疾险不断迭代,跨越了六代之多。后面还会如何发展,我们不得而知,若是一下锁定终身,不仅费用支出高,而且还不一定能覆盖未来会新增的疾病。

(4)二次重疾可选责任加不加?

可以考虑加!

重疾无论单次还是多次赔,同种重疾一般不能赔付两次。尤其是对于高发的重疾-严重恶性肿瘤。若发生复发、新发、转移、持续存在的可能,在附加了特定重疾二次给付后,少儿重疾可二次获赔,让保障更加充足全面。

另外,给孩子投保时,身体条件允许的情况下,附加上投保人重疾轻症身故保费豁免,可以更好的做好家长的风险转嫁。

为孩子选重疾险是需要结合每个家庭的实际情况来通盘考虑的。我们今天主要是带大家了解投保的一些底层逻辑,方案设计需在沟通基础上再行制定,希望对你的选择给予支持和帮助。

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)