明亚保险经纪独家定制明爱传世终身寿险

  • 客户资料:李先生,33 岁,工程师,月均收入 20000 元
  • 年缴保费:30000
  • 客户需求:引言:根据2021中国私人财富报告显示,中国高净值人群总数将达到约296万人,高净值人群持有的可投资资产规模将达约96万亿人民币。

引言:根据2021中国私人财富报告显示,中国高净值人群总数将达到约296万人,高净值人群持有的可投资资产规模将达约96万亿人民币。


与2019年相较,40岁以下的高净值人群显著增加。从一线城市拓展辐射周边区域,呈现人数多,分布广的态势。且年轻群体创富需求显著提升,与成熟群体的保障、传承需求形成二元驱动,这就促使高净值人群对资产配置的需求更加广泛,也更加的理性。


资产配置方式也将更加多元化,相对于风险保障、资产规划、财富传承需求逐渐个性化和私密化。


目前市场上比较接纳且有效的传承方式主要有:人寿保险、遗嘱、信托


然而三种工具独立出来都无法完善解决财富传承过程中的风险,三种工具又各有各的优势和不足,如果能非常熟练将三种工具结合那是再好不过的了。


遗嘱和信托不是我们今天要聊的话题,我们着重关注人寿保单在财富传承管理中的优势进行分析介绍。


传统终身寿越来越成为中高净值客户的刚性需求,然而从过往的市场表现来看,并不是非常亮眼,究其原因有以下几个痛点:   

 

1、高额保单购买流程繁琐,需要提供的资料较多且核保周期长

2、健康原因核保难于通过,有可能会要求高客反复检查2-3次

3、部分产品无法解决财富增值问题,让高客会觉得保险收益低

4、有好身体不一定有好费率,让注重健身养生的人享受更合理保费

 

综上几点主要原因导致寿险不好卖,投保繁琐等理由,能不能解决这些痛点,其实就能帮到客户了。


正是基于解决上述痛点,明爱传世终身寿险定制版应运而生。


主要保险责任:

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 与同业竞品相比,明爱传世产品亮点在于

 

1、A款体检通过后,可按照超优体/优享体享受更优折扣费率

B款标准费率,无折扣费率

也就是说,身体更好价格更优。

 

2、从客户体验出发,复杂流程全部前置化-常规高额产品投保流程,客户需要在递交投保申请后等待保险公司下发体检照会及生存调查流程,而这个过程对于客户来说有很强的不确定性,有可能漫长的审核流程最后返回的是无法如期承保的结果。


考虑到这一投保流程痛点,明爱传世终身寿险从客户体验实际出发,将复杂的评估流程尽可能前置化-客户只需要填写基本信息+授权动作,将历史保单信息及基本财务现状、健康状况告知经纪人,就可以得到一个相对准确的产品购买核保结论,整个填写过程只需5-10分钟即可完成;

 

3、从静态定档变动态定价费率,通过健康管理给客户未来调整机会-以往优选寿险产品对于客户不太友好的设计在于投保时点基于当下客户体况决定未来20-30年的缴纳保费数额。


而明爱传世B款运动增额版就很好的解决了这个问题,即使客户在投保时有吸烟史或身体有小问题,后续可通过运动健康管理的形式实现保额递增,同样可以达到优选的费率条件。


以35岁女性10年缴费为例——至缴费期满,超优体的杠杆率(保额/累计保费)为516%,而标准体保额递增20%后的杠杆率可高达533%的杠杠率,真正让爱运动,活力型客户享受到实实在在的保障福利。


仅此一点,明爱传世终身寿险已经可以傲视整个市场了。



4、保单生效5年后,可申请减保,每年减保金额不高于已交保费的20%给客户充分的反悔权和应急周转资金的便利


5、在第一个保险合同周年日至第十个保险合同周年日且被保险人 60 周岁前评估被保险人的活力分达标情况,最多可评估10次,需全年180天以上分数都能达到70分以上即可每年增加2%基本保额,最多增加20%保额


与同类型产品对比优势:


我们知道,在经代市场上经常做产品定制的中介公司主要有大童保代、泛华保经、明亚保险经纪等公司。


我们拿三家公司定制的定额型寿险做一个对比,分析对比一眼就可以选出哪个更胜一筹。


明爱传世AB和鑫爱永恒以三级体况分类更能让消费者和销售不迷糊,而且销售区域涵盖了明亚33个省级分公司,销售的范围更加广阔。


在写明爱传世终身寿险之前,我还写个一篇鑫爱永恒终身寿险,建议你也可读一下。

点击下面链接打开。

低保费高保额对接保险金信托:中英鑫爱永恒终身寿险


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另外,保费优势上明爱传世AB和大童保代幸福童行与中英鑫爱永恒对比起来,明爱传世大多数年份都要优于幸福童行和鑫爱永恒

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终身寿险是以人的生命为标的,当发生身故后给到受益人一笔确定的免税资金、免争议的受益人个人财产。所以在国外特别是美加英等国以及港澳台非常受到中高净值客人的喜欢。也把终身寿险作为免税资产的必备工具和应对高额遗产税资本利得税税金来源。


当我们国内房地产不再成为支柱产业,很多地产从业人员开始当外卖小哥,当地方政府卖地不再成为重要财政来源,当地方建设和专项债募资成为主要方式,谁来还这笔钱,怎么还会成为政府部门的闹心事。


所以当下房地产产税和遗产税会此声彼伏的喊着出台,为什么?


而持有大量房产的人,准备好应对税局大额的缴税资金了吗?


如果还没有,选择一个既有杠杠的终身寿险,还能提早应对缴税,更能设立保险金信托来安排这笔高额资金,为你的事业家庭锦上添花,你何乐不为?





  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)