爱心守护神长期意外险值得买吗

  • 客户资料:李先生,33 岁,工程师,月均收入 20000 元
  • 年缴保费:30000
  • 客户需求:但凡投保过短期意外险的人,很多时候都会被夸赞懂理财,会买保险。 然而让投短期意外险的人苦恼的却是续保稳定性,以及每年消费掉保费带来的不悦感。

但凡投保过短期意外险的人,很多时候都会被夸赞懂理财,会买保险。

然而让投短期意外险的人苦恼的却是续保稳定性,以及每年消费掉保费带来的不悦感。


但凡选择投保过长期意外险的客群,经常被投短期意外险的人说成不会理财,不会撬动保费杠杆。


或许,他们不懂投长期意外险的人心理,也或许并不是未来钱值不值钱,撬动保额杠杆率低的问题。


也许,他们是嫌续保麻烦。。。。


如果让我为其推荐该如何买意外险,需要先了解客户担心的点什么,为什么要买长期意外险,想要什么样的意外险来一一化解他的担忧。买保险真要因人而异,因当下的需求而定。其实每个人的选择都是对的,只要你站在对方的角度思考就很少会出现分歧,只要他自己觉得合适就好。


拿每年投短期意外险来说,特别容易忘掉续保时间,而且这种意外险还没宽限期。但凡到期后没续保出险就不赔,而且续保还不一定能买上原来的产品。如果还想买高保额,每年少说也有1000多块钱是要白扔掉的。。。。


总之,市场上一直有两种不同的声音:有人说买长期意外险好,还有人说是买一年期意外险好。。。。


放在今天之前,我一般也不推荐购买两全返还型意外险。


为什么?


简单说就是没有把钱用在刀刃上,本来可以几百块钱解决的事,为什么要用一千多块来解决?


况且,大多数一年期意外险0到60岁是一个保费价格。保费变化基本不存在,除非是换产品或整体赔付率高会调整保费。


而且大多两全返还意外险,只限意外导致身故和全残责任,明显比一年期赔付伤残缩水。。。。


而且在实际理赔操作过程中,很多赔付大多伤残导致的理赔,全残赔付到的要少很多。

更有甚者有些身故理赔是猝死导致的,那更难赔到了。


说到猝死,我们科普一下:猝死是疾病原因导致,不是意外伤害导致。


长期返还两全型意外险大多是没有猝死责任的,只在一年期的意外险中较为常见。这样看下来,是不是一年期的意外险优势更加突出点?

 

其实,也不能完全说短期的意外险就都是好的。


很多一年期的意外险,虽然便宜,但是雷区也很多。虽然含着猝死责任,但要求猝死在发生事故后24H 48H 72H小时内身故。


如果有一个人,是你的家人,抢救了96H,最终也无力回天。

此时已经超过保司的理赔时间要求,你会为了获得一笔理赔款而放弃给他治疗吗?到时还要骂保险是骗人的云云。。。


显然猝死在某些特定情况下,是在制造社会矛盾对立,是一个可爱又可恨的点。


我一直都认为:寿险独立解决疾病全残身故的问题,意外险独立解决意外身故伤残的问题。他们有重叠的责任,但又没有完全重叠。


该买寿险的买寿险,该买意外险还是要买意外险。把寿险和意外险捆绑到一起的确是亮点,但也是不足。


大多一年期的意外险的寿险身故只能是猝死导致的。


如果因为癌症长期治疗不力,心肌梗塞长期治疗等情况不力发生导致身故,一般意外险只赔付猝死显然不能获赔,最终还得依靠普通寿险来理赔。


再来谈买返还型意外险几十年后不值钱的说辞............


我们都有一个共识:今天的钱比明年的钱值钱,现在的钱比未来的钱值钱。


若是我买一个100万保额意外险,最便宜的一年要299元,若是按照30岁买50年,总计要消费掉15000元左右,而且是在保费未发生变化,一直能续保的情况下。


若是选择一个长期意外险100万保额,缴费30年,一年缴费1100,总计缴费33000可以保终身。


就算是按照人均寿命80岁来算,保50年下来,年均不到660块钱。


倘若在80岁当年疾病身故了,还能退保出来36000元。


相当于保单保了你50年,不但没花钱,还有盈余,而且还不用担心停售风险。


你还会觉得长期意外险,不值得买吗?

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为什么我现在推荐大家都投保一份长期意外险?


是有客户每年在续保意外险的时候,客户嫌弃投保流程麻烦,每年都要操作一次。而且定期意外险保费支出一年1000元左右,自己才保100万还是纯消费型 。

不出险的话一年1000多块钱消费掉了,感觉还是有点肉疼不合算,且随着年龄增长,保费也可能会增加。


基于以上情况,在不看重意外医疗责任下,若只看重意外伤残和身故责任的话,非常推荐投保保终身意外险。

 

了解完客户需求之后,我在对比和分析了市面上众多两全意外险后,为其设计了爱心人寿守护神长期意外险方案。


基本保险责任


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守护神投保规则:

1、出生满30天-60周岁,承保1-4类职业,一般意外保额最高200万

2、缴费期:5年,10年,20年,30年交

3、保险期间:可选择保20年、30年、至70周岁、80周岁或终身。


产品优势分析:

1、爱心守护神有伤残责任

同时也包括非常稀缺的“伤残豁免保费”使得保障责任更加全面。


与全残比起来,同等条件下,被保人发生行业伤残十级任意一级后,豁免后续未交保费视同已交,从而使得保单可以继续有效


这个人性化的设计,是一年期的短期意外险产品所没有的,也是大多数长期意外险所不具备的。

 

2、含猝死保障

爱心守护神长期意外险包括有“猝死”责任的保障,赔付主险意外身故伤残保额的50%,最长可保障终身,保障更全面。


3、可选附加交通意外

爱心守护神长期意外险的交通意外保障全面,赔付保额最高可到600万。

 

其中,乘用车意外保障是主险一般意外基本保额的50%

水运和轨道交通工具意外保险则是基本保额的100%,航空意外保障保障额度是基本保额的300%即600万。


需注意:若先发生交通意外身故,还可叠加一般意外保额,使得保障更加全面和充足。


最后,解答你担心保费是否返还的问题。


如果选择保定期20年30年,或者到70岁80岁是没现价的,到期没出险是不能获得保费返还的。


如果选择保终身,保单到终身都有现金价值的,无论何时被保险人身故了,受益人也是可以拿回现金价值的。


最后的最后,还是要再说一下他们的提供的增值服务:


可就近提供全国535家三甲医院就诊绿通,涵盖了非指定专家门诊挂号预约绿通服务一次。快速协调住院医疗床位一次,快速安排专家手术绿通一次等增值服务。


而且,还能设计定制保单,让你的爱可以随保单伴随他的一生,这也是非常幸福的一件事了。


有爱,有责任,保费低廉,保障全面的长期意外险,您觉得还可以吗?

公众号搜索查看原文,微信1O325O3O27

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)