市场稀缺4.025%预定利率,渤海i宝贝教育金
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发表于:2022-05-11 16:56:02 | 已浏览 30 次 收藏本案例
- 客户资料:李先生,33 岁,工程师,月均收入 20000 元
- 年缴保费:30000 元
- 客户需求:有一个历史节点你是否还记得? 从2016年1月1日起,中国进入了“全面二胎”时代!
有一个历史节点你是否还记得?
从2016年1月1日起,中国进入了“全面二胎”时代!
那么,你是否了解,养大一个孩子从幼儿园到大学毕业需要给他多少的钱才足够?
数据测算,一个孩子大约需要60万!这只是测算到大学本科四年阶段,如果再上硕博花费就更多了。
如果再要二胎三胎,生活费和培训费用又又双多了!
孩子的阶段 |
费用项目 |
费用总额(万元) |
3年幼儿园时期(公立幼儿园) |
学费(1500元/月)、生活费和杂费等(1500元/月) |
10.8万元 |
6年小学时期 |
书本费、文具费、生活费等 (2000元/月) |
14.4万元 |
3年初中时期 |
书本费、电子产品费用、生活费等(3000元/月) |
10.8万元 |
3年高中时期 |
书本费、电子产品费用、高考辅导班费用、生活费等 (3400元/月) |
12.24万元 |
4年大学时期 |
学费(5000/年)、生活费(2000/月)等 |
11.6万元 |
合计 |
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59.84万元 |
教育不止是费用的支出,更多的是陪伴,更多的是言传身教。
就连中国人民公安大学首位犯罪心理学创始人 李玫瑾教授,一直都建议每位妈妈尽力在六岁之前陪伴孩子共同成长,而后再去找工作上班。
然而现实社会生活压力太大,极少家庭能满足六年时间拿出来陪伴孩子成长这个硬性条件。
毕竟,每天生活,娱乐,社交,旅行。。。都是要消费的。
如果说陪伴需要花费时间,那咱也不能让钱也跟着闲置。在这个黄金时间阶段为孩子去准备一笔确定的教育费用,利用时间效应复利增值。
这当中,很多睿智妈妈都选择了商业保险中的教育金:渤海i宝贝教育年金
为了便于读者了解,我们以30岁李女士的小宝贝零岁丫丫为例,趸交10万保费,测算单利和IRR及每年领取情况。
接下来用一个比较简单的计划书来做一说明。
18-21岁每年领取19823.49元,领取四次。
21岁当年再领取140967.04元,合计领取220261,利用21年时间增值120261元
单利就非常简单了(220261-100000)/21/100000=5.72%
IRR内部回报率测算后高达3.93%
若是李女士趸交10万,中途每月再追加1000元进去,一年追加12000元,在孩子5岁前追加6万元,保险利益会更加惊艳。
需明确的是,追加保费不是必须的,是根据自己的资金情况。可随时追加或不追加,每次追加100元的整数倍,而且操作也非常的简单便捷且没有手续费。
另外年金产品的预定利率是4.025%,在现阶段银行存款进入1%时代且更有继续下调可能的情况下,尽早锁定一个中期年金产品,对于化解货币贬值带来的不安,更能让你的资金“睡后”增值,而且每份保单还是非常安全和隐秘的操作。
现在整个投资圈对于一般投资人不是特别的友好。
二级市场玩了很多年,又拉胯到了3000点。
银行存款从原来的3时代跌倒了1时代,基金更是在今年惊差跌了20%-40%,就连大家认为最安全的国债都进入了2%-3%时代。
从家庭资产配置的角度来说,每年拿出30%的钱投放到增值稳健的年金和信托上来,是不太会影响到家庭的经济基础安全的。
而且保单不是一笔沉睡确定的钱,而是一笔活跃的钱。
投保人可以随时借款周转,可以随时停缴,随时追加保费,可以随时退保,甚至可以把保单放到贷款公司进行质押,加持增信获得一笔加倍于保单5-20倍保费的信用贷。
渤海i宝贝整体情况如上,接下来我们再来回顾一下保险责任有哪些?
1、产品预定利率:4.025%
2、生存金:从年满18周岁合同对应日开始,在18-19-20-21岁每年给付保额的9%生存金,在21岁当年再给付64%保额后合同终止。
3、追加保费:合同生效后,可在公众号申请追加保费,每次追加100元的整数倍,不限次追加,追加无手续费,最高可追加到1000万保费每张保单。
4、责任免除:行业常规七条责任
投保规则:
1、投保年龄(被保险人年龄):
出生满 30 天(含)-11 周岁(含)
被保险人年满 8 周岁(含)至 11 周岁(含)投保人可为被保险人的祖父母或外祖父母
2、保险期间:至21周岁合同结束
3、最低保费:1000 元,且以 100 元的整数倍递增。
4、财务要求:无财务核保,无健康核保要求。
上周排名第一的恒安标准筑梦未来4.025%教育金全面下线,同样也是预定利率4.025%排名第二的渤海i宝贝也随时有下线的可能性。
现在监管对于这一类高附加值,高现价和灵活性大的年金,包括增额寿险都在陆续下架或调整规则。
而其余在售的教育金就只剩下3.5%预定利率产品了,4.025%预定利率可以说是卖一款少一款。
到那时,受损最多的还是您的利益。
stop 今天就跟大家聊到这里,关注我的公众号,带你买保险不迷路。
后期还会有更多寿险、年金险、医疗保险给大家带来解析。
- 本案例中提及的险种: