老人意外险怎么买比较合适?

  • 客户资料:李先生,23 岁,工程师,月均收入 29000 元
  • 年缴保费:200
  • 客户需求:保险是事后的补偿和未雨绸缪的规划,家庭生活环境和社会环境也需要更多的善待老年人。特别是家庭生活场所,改造适老化的起居,保持通道畅通,使用不易滑到的地板,清理生活中的不安全因素,同样对老年人也非常重要。
最近一直想分享一篇关于老人如何买意外险攻略,几天来拖延症又泛滥了,延后了好几天。
今天被两位老客户和一位新客户追着咨询相关的话题。为了回馈各位客户对我的关照,今天抽出专门时间安排上。
在开始之前,先陈述两件咨询案例。
案例一,家里有三位65岁以上老人,一位是癌症术后,行动不便,中途跌倒两次,可能跟年龄及恢复慢有很大关系,导致腿部红肿未消除。
另外两个老人,体况一般都有三高,想买重疾险医疗险,但是不太符合健康告知,而且价格略高。儿女的预算又有限,索性还是只买意外保险更实用。。。
案例二,家里仅一位70岁的老人,冬天下雪出门滑倒,好在当地城镇医院拍片后没有骨折,但是一直虚肿没有消退。后面又拍了一次X光,内服外敷很多药,还是无法像正常人一样行走。
老人感觉既花了钱又遭了罪,还是无法正常生活,身心健康都受到了一定影响。
上述两个案例当中,案例一是身体状况无法投保其他的保险,只有意外伤害保险没有健康告知,可以标体投保,且意外发生频率和伤害结果影响都很长。
案例二是没有好的医疗资源,生活在三线小城镇上,如果是在一二线市区生活,即便是昂贵私立医院或是特需部也照旧可以进行理赔。关键是,在特需部和私立昂贵医院,可以找到更好的医生和较好的医疗设备,更好的药物来治疗,免于老人受到更大的身心和身体伤害。
上面提到的两个案例,好多家里的老人是不是也存在类似的情况?
正因为如此,所以才特别想安排一篇文章:老年人意外伤害保险如何投保。。。
有数据显示:在我国60岁以上老年群体中,因意外伤害导致老人伤亡占居首位,构成伤害主因主要集中在几个场景下:
骨折:老年人跌倒/坠落造成骨折比例较高,占比约31.79%
性别:跌倒/坠落当中,女性骨折比例大大高于男性。
年龄:随着年龄增加,因跌倒/坠落骨折人数比例不断增加。
场所:跌倒/坠落发生地点大多家中发生占比56%,年龄越大在家中发生跌到比例越高。我们大都觉得家里是最安全的地方,才更容易放松警惕,实际上,在家中发生意外伤害频率也是最多的。
水稻之父。。原国家财政部长。。。都是在家不慎跌倒或意外火灾发生导致突然仙逝的。
受伤程度占比:轻度为主,约占比63%,中度约34%,重度伤害约3%
如果你不能无时无刻关照到爸妈安全,无法阻止意外的突然发生,小编希望每位子女都能给他们配置一份商业意外险来减轻家庭经济支出负担,或许也可以给到老人些许安全感。。
看过了上面发生意外风险的几个因素后,知道为什么老人最需要投保意外险了吧。
对老人来说,由于各项身体机能的下降,行动力迟缓,发生意外几率远高于常人。而老人常因意外导致骨折,半身不遂、脑瘫等,投保时,最优先投保意外医疗险。

老人的意外险,如何买更合理?

1、意外医疗赔付比例:市场在售的意外伤害医疗,一般保额1-2万居多。赔付比例大多是0免赔,社保内赔付90-100%。部分是0免赔或100-200元内免赔,先行报销医保,剩余部分合理且必须可报销90-100%并不限制用药范围。
投保策略:如果能100%报销就不选90%,能0免赔就不选带100元免赔额的,能不限制自费药的,就选不限制自费药的。
2、住院津贴:大多产品住院是从第3天起开始给付,单次住院不超过30天或最高180天,每天补助30-150元居多。
若是含有住院津贴,还是不错的,起码看着也香。
3、烧烫伤单列保额:一般保额略低,不超过10000元,3000的比较常见,单列出来,也是为了降低赔付率,毕竟烧烫伤花费是着实高。
4、骨折保额:大多老年投保的意外险会单列此项保额,关注免责部分,大多情况是,先天疾病、骨质疏松、病理性骨折都是不赔付的。而且骨折发生概率较大,特别是冬季老人外出滑到摔伤后,医院急诊室都是非常人多的。
还有近两年冬季滑雪兴起,赛道尽头是骨折一点没毛病,很多人冬季滑雪容易出现骨折现象,也是导致保险公司单列这个保额,避免赔付率较高。
5、意外身故伤残:老年人保额相对较低,大多在5-10万保额。
伤残大都是按照行业2014年标准和10级281项进行赔付。
6、其他注意事项:大多中老年意外险投保要求都是80岁内,超龄就比较难买了,而且续保的稳定性也没法保证。投保人群一般也要求不能是外籍,同时不能有兼职或兼职职业风险较高的职业投保。
其实,对于老年人的关照还远不止一个意外险那么简单。如果身体条件允许,还需考虑住院医疗保险。很多老人,一次骨折治疗就要5-10万,甚至更多。若是还有高血压、血糖异常,或是骨折到账栓塞,那么治疗费用更有可能突破20万以上。要么说,骨折是老年人生命旅程的分水岭,对寿命长短和生命质量的影响非常大。
特别是下肢骨折,卧床的人特别容易形成静脉血栓,褥疮等。其次是手术风险也比较大,若是合并高血压,冠心病,麻醉风险也会陡增。
保险是事后的补偿和未雨绸缪的规划,家庭生活环境和社会环境也需要更多的善待老年人。特别是家庭生活场所,改造适老化的起居,保持通道畅通,使用不易滑到的地板,清理生活中的不安全因素,同样对老年人也非常重要。
最后,为大家带来一款比较有特点的老年意外伤害保险,希望每位老人都能安享晚年,平安健康,文末可扫码查看详情。

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)