资管新规强监管下,哪款增额寿险是卫冕之王?君康金生金世黄金版

  • 客户资料:李先生,40 岁,教师,月均收入 40000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:资管新规强监管下,哪款增额寿险是卫冕之王?君康金生金世黄

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在今年1月27日,监管层公布了多家公司增额寿险的问题产品负面清单。
特别是在资管新规强监管下,能留存下来的增额寿险真的要且买且珍惜。就像2019年4.025%预定利率年金下降一样。
错过了就是一个时代,再买到合适的,或许就是10年或20年后的金融环境下了。
最近几款整体利益较为火爆的增额寿险,信T如意尊终身寿险星耀版、爱X守护神终身寿险,横Q传世壹号终身寿险等也在负面清单当中。
在银行存款利率下调的大环境和央妈放水的情况下,货币购买力下降是不争事实。为了扩大出口,我们对外也在适当降低兑换汇率,先干为敬,防止美元进来抄底和影响我们的出口外贸。
即便存款利率降低,钱又不敢随便乱花,后面也不知道会有什么地方要用。长期存款不敢放,短期又亏本,怎么办?
作为保险经纪人,我们在给客户做家庭财务打理的过程中,优先建议选择趸交一款增额寿险,做一个中期现金流配置,同时也能锁定长期利率,同时获得一个较为客观的身故全残人身保障。
一张保单解决了融资便利、锁定利率、身故保障,利益锁定等多重功能。
就拿回本速度上说,上面三款增额寿险已经非常有实力了。
然而同等实力还可碾压以上三款的还有另一个终身寿险—君康人寿金生金世,
趸交次年回本,很多高端客户公认的“趸交霸王”!

金生金世整体利益真的很高吗?
先别着急,咱们一点点展开。
君康金生金世基本信息:
投保年龄:28天到80岁
缴费方式:一次性、3年5年10年15年20年
保费要求:一次缴费1万起,期缴最低1000元,以千元为基数单位投保。
保要加求:生效两年后,每年最高加保20%保额累计最高100%基本保额
特殊说明:加保可以在市场利率持续下降的趋势下,提前锁定终身复利3.5%增值的现金类资产。当市场利率持续下降接近于零时,将手上的现金充值到这份保单里,能锁定长期收益。
再加上我国有可能会征收遗产税和资本利得税,用保单套现或受益人拿到的身故金来缴纳遗产税,再来继承遗产会更加游刃有余。
在资本利得税方面,由于不产生生存金,增值是保单本身设计要求,也是不太能将其列为收税的范围,因此,说是免税资产不为过。
而掌握80%以上资产的中国普通大众,正是对抗风险和资产贬值的弱势群体,我们更需要这种保本保息的现金类资产,才能对抗持续下滑的利率损失风险。
减额交清:合同有效期内,若遇到缴费压力大,或者遇到其他家庭变故,不想再继续缴费,可选择减额交清买断保单。后面未交的保费不用再交,最大限度保留这份保单。
保费垫交:当投保人缴费遇到困难,或者是更换了银行卡,忘记缴纳续期,现有的现金价值是可以冲抵一定天数,避免保单立刻中止失效。
加减保:当市场利率增长,当你看不上这份3.5%的利益,做减保动作,降低个人利差损。或是在缴费压力增大等情况下,可以提前强制断舍离这份保单。
当你首次投保先上车后,两年后发现这个产品还不错,希望再追加投资,可选择加保此份保单,每次可追加保额的20%,更多资金锁定一份长期利益,降低货币贬值和无处投资的尴尬。
保费豁免:投保人与被保险人不为同一人时,若发生意外导致投保人身故全残,可豁免剩余未交保费,视同已交,后面的保费免于再交,合同继续有效。
保单贷款:目前是5%年化,到期不还本,只还息即可续贷。
巴拉巴拉这么多,君康金生金世,整体利益真的高吗?
举例给大家演算一下,君康金生金世的利益如何:
案例:李先生,30岁,趸交30万元。
那么,李先生的利益演算大概是这样的:

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若是李先生在45岁之前发生身故赔付是已交保费的160%,
45岁之后发生身故赔付和保单的现价保持一致。
32岁时的现价是313062元,保单第二年就能回本,回本速度极速快了。
假设老李到了80岁,选择退保,
能领到161万,比本金多了约131万
实际内部利率IRR=3.42%
另外,增额终身寿的最大特点就是灵活性强,随时能通过减保取现,
只要不取完,就能一直复利增长,持有越久,利益越可观!
前面也说了其他公司的两款寿险,那君康金生金生到底能排第几?
我挑选了两款代表性的同类型的产品来看看他们的优势都在哪:
长生人事福寿长增额寿险 君康人寿 金生金世,两款寿险都是回本较快的。
以35岁男士,趸交100万为例,做一简要对比说明。
年份/名称
长生
君康
第5年
106 7478
115 4590
第10年 126 6246
136 9610
第15年 150 2600
162 6260
第20年
178 4265
193 0730

综上:君康金生金世强就强在趸交回本速度快,短期利益是市场内的王者。
说在最后:若只考虑短期投资,要求快速回本,金生金世趸交是目前比较好的选择。
如果更看重整体收益,爱心守护神和信泰如意尊还不错。
有养老需求,想要作为养老资金,可优先考虑守护神,后期整体收益高。
看重后期还可以加保,且提升收益,如意尊也是很不错的选择。
  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)