定期养老年金哪个性价比高

  • 客户资料:李先生,40 岁,教师,月均收入 40000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:很多人的第一感觉4.025%的年金已经非常好了,预定利率高,领取高,既可以选择保到80岁,也可以到终身。 心里想着,没有再比这个好的了吧。
上期我们写了一款4.025%的终身养老年金保险--长城金彩一生,4月1日大限将至,即将挥别市场。

很多人的第一感觉4.025%的年金已经非常好了,预定利率高,领取高,既可以选择保到80岁,也可以到终身。
心里想着,没有再比这个好的了吧。

然而,今天客户找来了。

她想要一个定期的养老年金,对于未来的预期寿命不是特别乐观,加上自己又是丁克家庭,她只需要保证20年领取即可,到80岁合同就终止。

按照客户的要求,我们在产品库做了筛选,本以为4.025%已经非常高了,然而实际算下来,豁然开朗,原来3.5%预订利率的年金保险,还真有非常不错的。

而且,领取比4.025%预订利率的年金还要高。。。

这就奇怪了,到底哪个预订利率3.5%的年金会如此的高。。。

先说结论,哪个定期年金比较好,我们节选了比较火热的四款年金:光大永明光明一生慧选版年金,爱心百岁人生福禄版、中荷金生有约优享版、鼎诚一生关爱年金等等。

四款年金,两个是保证领取到80岁合同终止的:光明一生慧选和中荷金生有约优享版
两个是保证至少20年领取可到终身合同终止的:鼎诚一生关爱和爱心百岁人寿福禄版。

我们会从几个维度,进行简单的对比,希望对你的选择有所帮助。

需要声明的是,保险没有好坏,适合自己的,就是好的,每个产品都有适合的群体。

案例:37岁女,缴费5年,约定60岁开始领钱,暂且按照年领取。
简要对比表如下:

光明一生到80岁
中荷金生有约
爱心百岁人生
鼎诚一生关爱
60岁时55000
60岁时70800
60岁时56804
60岁62400
65岁时55000
65岁时70800 65岁时56804
65岁时62400
70岁时55000
70岁时70800 70岁时56804
70岁时62400
80岁时550000
80岁时70800
80岁时388390
80岁时62400
总利益165万
总利益141.6万
总利益152.4
总利益124.8万
对比表解读:

1、光明一生是从60-79岁定额给付,每年55000元,在80岁时按照10倍的年金给付满期金,类似于前期花利息,满期拿回本金,传承给后代。属于养老每年领鸡蛋,满期抱回老母鸡拿回本金的形式。适合之前已经配置了一定部分的年金养老客户,将光明一生慧选版做为养老金补充来理解,还是非常可以的。

光明一生属于定期年金满期产品里领取较高的一个了,满足总保费70万可以入住养老社区,满足总保费30万,可以享受旅行居住优惠。
光明一生慧选版搭配养老社区,是一款人人都能买的起的养老金产品。

2、中荷金生有约优享版,适合之前没有配置其他的养老金,希望以较少的钱,获得较高利益,同时适合丁克家庭或对预期寿命没有过高期待,而且希望将每年领取最大化,每月近6000元的养老金,可以从根本上解决之前养老金配置不足的缺憾。

3、爱心百岁人生福享版(禄享版)最大的优势是,终身有现金价值,保证领取到80岁,如果没生存到80岁,用20年总利益减去已经领取的部分(福禄版只保证领回本金且后期没有身故保障)总利益较高,目前是3.5%预定利率当中最高的产品了。
适合家里有一定经济条件,且已经配置了一部分养老金的客人。只是把百岁人生做为养老的补充来源,并不会作为主要养老来源的客人。

4、鼎诚一生关爱,是一款保证至少20年领钱的养老金产品,超过20年后,如果人生存,可以继续领取养老金,直到终身。对于家族有长寿史,希望安全系数更高的人,还是非常适合的。
而且优势是满足总保费25万,还可以享受旅行居住光大养老社区,满足总保费65万可长期入住光大自营养老社区。

四款养老年金,中荷、光大永明是两家合资保险公司,在养老金领域是稳扎稳打的类型公司。爱心和鼎诚是内资公司,略显激进,年领取较多,特别是爱心总利益较多。当然了,定期年金,还是优先看看光大光明慧选,或者是爱心在一定年份进行退保领取后合同终止。

通过上面的四款年金保险对比下来后,我们可以看到,不是任何一款产品都是适用所有人的,也不是任何一款产品可以让其利益最大化的。我们在展业的过程中,会结合客户的实际需求,按照她的要求来进行方案设计,而不是我觉得好,他就适合你。

我们会从一切为客户角度出发,站在对方的角度来思考,那么所有问题就都不是问题,产品也不是问题,真正解决您担忧的问题才是我们的根本出发点。

你认同吗?

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  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)