医保卡外借还能买的高端医疗保险有哪些?

  • 客户资料:李先生,40 岁,教师,月均收入 40000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:参保人员不得利用其享受医疗保障待遇的机会转卖药品,接受返还现金、实物或者获得其他非法利益。 定点医药机构不得为参保人员利用其享受医疗保障待遇的机会转卖药品,接受返还现金、实物或者获得其他非法利益提供便利。

开始今天的分享之前,我们先来了解《医疗保障基金使用监督管理条例》

第十九条

参保人员不得利用其享受医疗保障待遇的机会转卖药品,接受返还现金、实物或者获得其他非法利益。

定点医药机构不得为参保人员利用其享受医疗保障待遇的机会转卖药品,接受返还现金、实物或者获得其他非法利益提供便利。

第二十条

医疗保障经办机构、定点医药机构等单位及其工作人员和参保人员等人员不得通过伪造、变造、隐匿、涂改、销毁医学文书、医学证明、会计凭证、电子信息等有关资料,或者虚构医药服务项目等方式,骗取医疗保障基金。

第二十一条

医疗保障基金专款专用,任何组织和个人不得侵占或者挪用

今天我们先温习了医疗保障基金使用监督管理条例19条,20条和21条。如果是代开药后,保险公司核保会有哪些核保待遇?

话说,代开药,少数情况下,保险公司会区分情况对待:

1、如果是用医保卡里结余的自己账户部分的钱到药店买药,即便是开具血糖、血压、心脑血管类用药,也是有机会承保的,前提是自己本身没这个病。

且个别情形下,保险公司也不认为是医保卡持有人是有此类疾病。

2、到医院拿自己的医保卡,为自己,父母、配偶代开血糖、血压和心脑血管类用药,极有可能被保险公司认定为是持卡人本人有相关疾病。

这涉及到上面提到的三条法律规定,有侵占挪用保障基金的风险,且投保商业保险有可能发生理赔纠纷或违法的可能性,进而可能发生过度医疗侵占高端医疗资源的嫌疑。

绝大多数保险公司为了避免纠纷,直接拒保!!!

珍视个人金融信用,包括医疗信用,在当前建设诚信社会大环境下,是尤为重要的一个要求。

话虽说的是有点重。。。

如果你能换位思考!

就知道为什么保险公司会对医保卡外借和给他人代开药,侵占或挪用医保基金非常谨慎了,进而导致直接拒保或者是加费、除外承保。

这不是空穴来风,是我在遇到实际案例,询问和整理了19家公司高端医疗核保讯息之后的结论,看看他们核保的态度都是什么样的?

平安
复星
MSH
Aenta
工银
众安
美亚
中意
中宏
axa
国寿
BUPA
中间带
招商信诺
太平洋
时康
瑞华
安联
可能除外心脑血管
京东安联
拒保
拒保
拒保
拒保
拒保
拒保
拒保
拒保
可能加费
可能加费


这个结论,是否跟之前了解到的信息不一样?

以为能保的,可能还真不一定是以为的那样。

有无被惊到?

的确,保险公司老早之前就是因为对这一块放开的比较宽松,导致很多非标体保进来后,出现较多的纠纷后,痛定思痛后,保险公司又收紧了这一块的核保政策。

如果能跟着单位一起投保团体中高端医疗保险的话,是有机会承保一般既往症,包括医保卡代开药的情形。

如果是个人或家庭投保的话,就比较难了。

如果只想买中端医疗保险、百万医疗的话,本身保费比较低,保险公司没开放这一块的核保,那更没有多少机会给核保通过机会了。

回到正题:哪个高端医疗有机会加费、除外承保代开药投保?

我们以中宏至尊无忧高端医疗为例,之前写过这篇文章,可做参考。

纯住院高端医疗保险,中宏至尊无忧II 性价比之王 (可点开链接)

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另一个有机会承保的高端医疗,安盛卓越系列、智选中高端医疗,之前也有写过相关的文章。可做一个参考。

BUPA优越 MSH精选 AXA安盛卓越高端医疗保险汇总 (点开链

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当然,还有早之前推出的京东安联康睿环球高端医疗保险,也是有机会对医保卡代开药,酌情给以核保优待,可做一个借鉴参考,最终是以核保结论为准。

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了解了三款高端医疗有机会加费、除外承保既往代开药的疾病。如何操作才能真正有机会获得较好核保结论?

1、提供最近两年的门诊开药记录凭证,包括挂号记录凭证。

2、提供最近两年的心电图、体检中心检查报告单

3、提供最新的血糖、糖化血红蛋白检查单

4、提供心电监护动态报告单

5、按照保险公司要求到专科进行确诊

6、自己“承认”高血压药是自己开的且自己就有这个病,先上车,往后看有无机会再转正成标体投保。

7、精准投保上述三家公司的高端医疗,期望获得较好的核保结论,而不是盲目投保。

8、直接投保癌症医疗,单一病症医疗对核保也能比较友好。


写在最后


医保卡外借、医保卡代开精神疾病、心脑血管疾病和血糖类疾病的用药,除了可能会触犯医保基金管理条例,更多的是对自己的健康状况无法有一个全面的评估。


特别是在紧急情况下,医生只能是调阅个人电子病历,而无法问询并全面掌握健康状况,用错药,用错抢救措施,都是对个人生命健康的隐患。


珍视健康,珍视医疗信用,从现在起,不再将医保卡外借,不再为任何人代开药,代住院等情况发生。


如果觉得有用,欢迎转给有需要的朋友,希望人人都能获得较好的医疗保障。

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  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)