解密:定额终身寿险会成为未来的发展主流吗

  • 客户资料:李先生,35 岁,工程师,月均收入 24000 元
  • 年缴保费:15000
  • 客户需求:风起:三星会长李健熙于(2020年10月25日)在首尔市梨园洞的首尔三星医院去世,享年78岁。在不久前福布斯公布的 2020 年韩国富豪榜中,李健熙以173亿美元位居榜首,作为韩国乃至世界级的财阀掌门人,他与三星交融的人生故事颇具传奇色彩。

风起三星会长李健熙于(2020年10月25日)在首尔市梨园洞的首尔三星医院去世,享年78岁。在不久前福布斯公布的 2020 年韩国富豪榜中,李健熙以173亿美元位居榜首,作为韩国乃至世界级的财阀掌门人,他与三星交融的人生故事颇具传奇色彩。


就在本月曝出一则新闻,韩国三星遗孀要套现12亿美金股票,缴纳遗产税,才可以继承董事长李健熙留下来的173亿资产。我们粗略算一下,若12亿美金换算成人民币是77亿元,如果是拿来买一份商业保险,如定额终身寿险,只需最多花不到一半的钱,也就是37亿元,就可以准备齐缴纳这部分遗产税税金的问题。而且自己还赚到了37亿元已经节省下来的钱。


可能有人会说,作为这么大的财团负责人,他们不知道买保险来转嫁吗?我相信一定会知道,而且会无比的完善。但是各个国家的体制不同,未必在该国可以通过保险来转嫁或降低税基。或者说当地的保险并不一定比中国的好,如此等等。


说这么多,定额终身寿险的优势都有哪些?


1、保额固定

从首年缴费开始,就可以撬动一个至少65倍+的首年杠杆率,这在任何金融工具里都是没有的功能。即便缴费完毕20年30年,杠杆率依然有2倍左右。所以说,能放大资产保障规模功能的,只有商业人寿保险可以做到。


2、保额500万以上,可以对接保险金信托

当保单签署后过犹豫期,投保人可以再和信托公司签署一份身故金信托受益分配计划。按照投保人意愿来分配打理这笔确定的受益金。


这种操作其实并不复杂,传统的人寿保险是当被保险人身故后,受益人被动领取一笔确定的受益金。如果是跟信托公司签署信托合同,受益人不再是自然人,而是信托公司。信托公司按照委托人的生前愿望,在特定的时间节点给到想给的人一笔受益金,不会多个给,也不会不给,更不会无节制给付。


此做法,一般可通过最简单的保险金信托1.0版本即可做到。若是家庭结构略复杂,还可安排保险金信托2.0版本,受益人可以突破血缘关系,并且投保人也是可以变更成信托公司来代投保人每年缴纳保险费的。同时还能协助打理这笔保费进行投资,获得一个超额收益。


3、定额寿险提供一笔确定的税金来源

从今年开始,遗产税,房产税,赠与税落地的呼声越来越高,我们国家第三次分配,就是要做到全民共同富裕,而不是让一部分人富裕。现在已经上升到政治高度。如果放在过去,可能会通过杀土豪分田地方式来均分。


现在是法治社会,只能是通过法律行政手段来达到。避免过高收入群体发展太快,加快中产家庭和中等收入人群的数量和发展速度,从而带动收入水平低的群体,那么通过交税来平滑这个代沟是非常不错的改革方式。


4、增值功能明显

相比股票基金等理财方式,保险增值非常稳定,比较适合进行长期的资产规划,为资产管理提供更多的可能性和主动权。除此之外,还自带人身保障功能,如果再加上人寿保的保费豁免功能,可以更好的保护投保人的利益不受到任何损失。


5、婚姻财富规划责任明显

保险合同一旦签订,保单中的预定利率就进行了锁定,对于高资产人群而言,资产的安全比资产的保值更加重要,这在最近两年的招行私人银行发布的年度理财报告当中也可以体现出来。高资产低周转的固定资产更加适合做资产调配,拿到手里一副好牌,才能在机会来临时入场抢占先机。


6、隐私保护和资金融通更加明显

保单的隐私保护功能,主要体现在财富的传承过程中,如果通过传承进行财富延续,一般主要依托四类工具,如法律文书,遗嘱、家族信托和商业保险。而在上述四种工具里,家族信托和保险是隐私性最强的。


只要大额保单不发生理赔,投保人变更,保单不发生信息泄露,基本上受益人是一直处于保密的状态。


若是投保人在资金紧张时,保单还具备一定的融资功能,我们都知道保单的现金价值的80%是可以进行贷款的,部分人寿产品当中,投保人也可通过减保领取变现部分现金价值。相较于银行或贷款公司用房产做抵押用于贷款要简便的多。


7、移民规划功能明显

很多大额保单对于税制复杂、税率高,征税能力强且逃税惩罚力度大的国家来说,一般保险理赔金都具有免税的天然优势,而且很多国家是接受和认可的。在移民之前,在国内留下一个大额保单,今后对于子女继承和降低转出外汇的压力协助还是蛮大的。


而且还能在国内留下一笔确定的钱,即便回身转意,再次回到国内也是一个很好的天然避风港。

以上是我们对终身寿险所做的简要概述。


尘落:了解了终身寿险的功能后,接下来,我们对市场上在售的五款较好的定额终身寿险进行一个对比,着重去介绍一款比较好的终身寿险进行分享。


图片


我们看到,在对比的五款终身寿险里,无论是从价格,保险责任,还是公司规模上,光大永明人寿综合得分都是属第一位的。


接下来,我们再来了解一下至爱鑫传的更多信息。。。


至爱鑫传终身寿险投保规划


1、投保年龄,满18岁-70岁


2、等待期:90天


3、责任免除:中规中矩七条


至爱鑫传保障责任


1、身故高残


2、年金转换:需保单成立5年后且被保险人60周岁后,可将现金价值一笔过转换成当年在售的年金。


3、增购保额:当保单生效两年后,且被保险人55岁前,如遇到买房、生子,结婚后的180天内,可以申请增加一次基本保额,增加部分不计算等待期,且按照下一年年龄来进行保费的计算。


增购的保额以100万或基本保额的50%二者较低为准计算保费。且不低于10万保额。


光大永明人寿


光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月,由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建,为了实现更快的发展,2010年7月,经中国保监会批准,光大永明人寿引进战略股东,现有股东包括央企中国光大集团(50%)、加拿大永明金融集团 (24.99%)


中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团公司 (12.505%),成为中国光大集团控股国有保险企业


目前,光大永明人寿的注册资本金为54亿元人民币,资本实力位于国内寿险公司前列。


当中国中高端客户发展更进一步时,当遗产税和房产税离你我非常近的情况下去,唯独提早介入财富管理这个领域,才能对自己的收入成果进行合理合规规划。才能更加合理合法的落袋为安,而且定额寿险也是衡量人力资本和财富价值多寡的有价标尺。


如您对定额终身寿险和保险金信托有兴趣,需更进一步沟通的话,可扫码或微信,希望对各位看官有所帮助。

可qq微信联系  IO32,5O3O27

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)