横琴臻享一生 信美天天向上养老金,哪款年金更适合做养老金?
-
发表于:2020-07-13 18:49:39 | 已浏览 1140 次 收藏本案例
- 客户资料:李先生,35 岁,工程师,月均收入 200000 元
- 年缴保费:1000000 元
- 客户需求:做自己的养老金和孩子的教育金,计划每年投入20万,5年交付,在60岁开始领取。
自从各类4.025%预定利率的养老年金停售之后,特别是招商信诺自在人生、君康颐养金生停售后。现在市场上已经很难找到再好的年金保险了。
大家都在推荐消费者投保3.5%的增额寿险,比如君康金生金世的黄金版终身寿险,信泰如意尊终身寿险,中意人寿和同方全球的终身寿险等。
既然预定利率长期年金不多了,但是短期的4.025%预定利率年金保险还是有一部分存量的。如果之前没赶上末班车,别担心。只要你了解过招商信诺自在人生A,预定利率3.5%的横琴臻享一生就是同类产品。只要你想给孩子配置教育金或是自己的养老年金,4.025%预定利率的天天向上教育养老金保险还是比较有特色的两款产品了。
今天就带各位了解一下两款年金的基本情况:
产品 |
横琴臻享一生 |
信美天天向上 |
备注 |
投保年龄 |
男28天-69岁 女28天-64岁 |
出生日-16岁 |
|
缴费 |
趸交、3年、5年、10年、20年,月交季度半年缴费 |
趸交、3年、5年、10年 |
|
领取时间 |
男60-65-70岁 女55-60-65岁 |
18-21岁 22-24岁 18-24岁 55-60-65-70岁 |
|
保证领取 |
至少20年 |
至少25年 |
|
案例 |
0岁男20万5年交付 | 0岁男20万5年交付 |
|
领取60岁起每年领取 |
414 200 |
499 200 |
保证领取阶段,两款产品都有现价 |
到84岁领取 |
1246 0800含现价,保证至少20年领取 |
保证至少领取25年,合计领取1248 0000 |
总利益相差无几 |
开始领取后有现金价值的优势是:
当投被保险人在年老后,已经退休没收入,如果不幸发生疾病,全残,可以减保现金价值,可以通过贷款、可以退保,先紧着救治生命,更有尊严的生活下去享受养老生活。
两款产品的基本特色不止这些。做为经纪人不会简单的只看这几点数据,我们还会结合现价高低、身故、贷款利率和灵活度、未来的成长期望,投保的便利性和地区等要素共同评测一个产品的好赖。
公司 |
横琴臻享一生 |
天天向上 |
备注 |
现价回本时间 |
第27年 |
第5年 |
|
贷款利率 |
5.95% |
4.99% |
|
贷款方式 |
线上微信 |
线上APP |
|
投保地区 |
江苏、广东除深圳 |
北京,次日变更地址 |
天天向上可享受股东额外分红 |
是否附加万能 |
是,收取1%手续费 |
无 |
|
附加万能账户的好处是,当被保险人在55岁开始领取日起,如果用不到这笔钱,可选择进入万能账户享受2.5%保底利率的复利增值。投保人更可长期掌控这笔钱的使用流向。
纯年金的保险的好处是,被保险人成年后,可以一直掌控这笔钱,真正给到想给的人。天天向上可以开始做孩子的大学教育金在18-24岁期间领取,然后在30岁合同终止。
也可以大学阶段不支取,申请转成孩子的养老金。让年金保险和父母的爱陪伴孩子一生,让爱延续四代人甚至更长时间。
天天向上年金:从60岁开始,每年领取499200元,保证领取到84岁,共计25年。
亮点一:保证最少25年领取
亮点二:如果84岁依旧生存,继续领取到终身。
亮点三:开始领取后,有现金价值,随时可退保,可贷款,可用于治病,不需要任何的诊断书,只要被保险人生存,即可办理领取。
亮点四:现金价值高,5年缴费,5年末回本,贷款利率4.99%办理方便快捷。
以下是横琴臻享一生的计划书:
亮点一:有万能账户,保底收益2.5%目前结算4.7%,生存金进入有1%手续费。
亮点二:保证最低领取20年,之后生存可继续领取
亮点三:有身故保险金和现金价值,可随时之前减保,贷款等。
亮点四:总利益与再早之前的自在人生几乎相同,最大回撤2%
亮点五:缴费周期可最长20年,可季度,半年,月缴费,适合固定工作人群按月支付。
两款年金的特色几乎如出一辙,如果是成人投保,只能选择横琴臻享一生,如果是未成年人,臻享一生和天天向上都是可以做为孩子的养老金的,特别是天天向上还可做孩子的教育金,对未成年人更加友好。
两款保险的详情基本概况如上。如需更进一步沟通,请电话/微信:1581O159987
- 本案例中提及的险种: