哪款养老保险领取最高?横琴臻享一生养老保险完美替代招商自在人生

  • 客户资料:李总,32 岁,工程师,月均收入 800000 元
  • 年缴保费:1000000
  • 客户需求:养老保险储备,确定领取的养老金。现金价值高,确定,安全

自打预定利率4.025%的养老保险招商信诺自在人生A停售以后,各家公司的业务人员都不知道卖哪个养老保险了。毕竟收益高点的养老保险,该停的都停了。

所以,预定利率3.5%的信泰如意尊终身寿险、君康金生金世等也就粉末登场了。


最近很多客户也在问,还有没有类似招商信诺自在人生一样值得买的养老保险.......

呵呵,答案是肯定的!

在保险经纪人的眼里,没有解决不了的问题。


横琴臻享一生就是类似自在人生的养老保险。


在解析这个产品之前,我们弄明白一个问题:是否每个人都适合买养老保险用以配置自己的金融资产?


好吧,今天咱们就来简单聊聊年金保险,是否是我们每个家庭必备配置与否理由都是什么。



NO.1 如果,不买养老保险,我还可以做什么理财?




风靡全球,科学搭配的标准普尔四个账户知多少:


第一个账户是现金账户占比40%


经常性,随时要花的钱,一般是放在现金账户里。


比如,日常消费吃穿行都可以用这部分储蓄,建议大家放在银行活期,支付宝的余额宝里,货币基金等T+0或T+1即刻到账


灵活性的不足,剁手在不经意间,花钱如流水,收益几乎接近0,忠告自控力差的人不采用这种方式。

第二个账户:风险保障类账户即保命的钱


比如一些突发意外疾病状况引起的一些大的开销,说到底就是防止“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”从我们身上发生。


年轻人用意外险,重疾,医疗和寿险来规避人生风险,保费投入最高占个人收入的20%。


第三个账户:让钱生钱的投资账户


这类产品的特点收益高,风险也大,胆小者误入。


买股票可以几个涨停,但是也可以让你坐过山车,亏得让你只剩裤衩,


定投基金稳定,但是周期长;


投资性房产要选地段,地段,地段,而且还要跟党走,看风险,


以上投资比例最高占个人资产的30%。


第四个账户:理财账户,也可以叫保本增值账户


年金,自益信托,PPP债券,基金定投等。


这类产品的特点中长期,安全,稳健,增值快


既可用做子女教育,又可做父母养老和自己的养老规划等。


比如:基金定投,虽然说有风险,但是通过定时定额,养成强制储蓄习惯,也是可以平滑部分市场的风险。


年金险同样是定时定额的强制储蓄账户工具。保证本金安全,锁定终身4.025%收益,确保在未来有一笔确定的教育和养老钱可以用。


投入比例占个人资产的40%左右。


这四个账户可以指导几乎每个人规划自己的资产,而当你选择适合自己的投资理财工具时也一定要考虑:安全性,流动性,收益性。


有人说,这四个账户的比例很难执行,没关系,四个账户也不是固定不变。


如果你不懂股票,房产投资,可以各个账户比例缩减,可以转投稳妥些账户。


一定要想清楚:我能承受多大的损失风险?什么时间会用到,想要多久变现?


最后,建议是每个家庭都要有这四个账户,然后根据自己的风险偏好去选择合适的投资比例。






NO.2 跟党走,在资管新规下,保本理财或成为稀缺产品



资管新规是指2018年4月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的意见》。

资管新规明确资产管理业务


不得承诺保本收益,打破刚性兑付。

不得承诺保本收益,打破刚性兑付。

不得承诺保本收益,打破刚性兑付。








why?  what?

大白话:到2020年底,银行,信托,证券,基金等资管产品都不能承诺保本收益,

走心的小伙伴是否注意到,现在银行都不再是明确利率,而变成了基准利率?

新规里,唯独没提保险产品不能刚性兑付



NO.3 为什么是年金保险?它的特点有什么



确定收益,锁定收益。年金保险是以合同条款为准,收益是白纸黑字写进合同里;

每年交多少钱,领多少。在做计划书演示时跟你投保时合同上的数字是一样的。 


每年对应的现金价值




安全性年金保险属于人身保险合同,即便买的这家年金保险的公司倒闭了,你的保单也不会受影响。在一定程度上,保险公司的安全性甚至要远高于银行。


例如:2008年金融海啸中AIG美国国际集团也曾濒临倒闭,但是美联储紧急输血,没有让它倒闭,而百年老店雷曼兄弟的银行倒闭,美联储却放之任置。

为什么?因为AIG美国国际集团是有保险业务的


其原因在于银行和保险公司中存着的都是每个国家人民的储蓄和养老的钱,如果这笔钱“没了”,会引起系统性和群体性风险,会对国际的稳定性造成毁灭性的打击,所以在任何地方的保险公司和银行的安全级数都是最高的。


所谓的安全性是指不论在什么经济周期内,保险都能够保持稳定、持续、长期的收益,这就跟保险中的「预定利率4.0255」有着极大的关系。


年金险,预定利率越高,客户的收益越高,预定利率越低,收益也低。

如果是重疾寿险产品,预定利率高,产品便宜,预定利率低,价格贵。

加之国内保险业监管严格,用臻享一生养老保险作为规划养老的工具之一是非常明智的选择。


活在当下的80后90后们,这不是在制造恐慌不是在贩卖焦虑,是赤裸裸的事实。


你敢翻开自己的银行账户,看看你在退休之前存了多少钱吗?


拿自己举例吧。不谈月收入多少,月支出各种加上来没10000也有8000;男性就按60岁的退休年龄来算,退休后生存到85岁驾鹤西去,需要花费多少钱?

月支出8000元*12个月*25年=240万,

再看看自己,钱包里,只有40块,距离存下240万还有近240万的差距.........


加之我国社保养老金替代率不足40%,国际安全线是70%,差距至少30%以上。

再加上通货膨胀的真实存在,还要再考虑一个每年3%的通胀率,简单粗暴的计算一下,8000元*12个月*25年*3%通胀=502万。


很多人说,我不买保险,几十年后到手的1~2万块,实际购买力可能只相当于今天的3~5000。

然,如果你今天不做投保动作,在退休后,连3-5000都没有。

不是钱的贬值快,而是我们的欲望高于我们的需求

不是钱不值钱,而是我们存的太晚,存的太少了。


大家不妨问问自己,我退休后需要多少钱?这点养老金能支撑我的退休生活吗,真的是奋斗了一辈子想要的退休生活吗?


如果,你发现自己的基本养老金不够!赶紧的补一份横琴臻享一生养老金压压惊!



NO.4  回顾招商信诺自在人生投保规则



真正的4.025%预定利率,活得越久,IRR越高,有效对抗长寿风险.


投保规则


投保年龄:28天-55周岁


保障期限:终身


领取年龄:55/60/65周岁;被保人年龄+缴费年龄≤领取年龄


缴费方式:年缴/月缴,适合公务员,教师,医生和国企央企投保。


缴费期限:10/15/20年;


最低缴费金额:每年1万起存,每1000元递增,每月900元起投。


保险责任:


养老年金---合同约定的保险金额、保证20年的基本保险金额领取。

超出20年后活多久领取多久。


既可选择年领取,也可以选择月领取,跟领取国家基本养老保险一样。


案例演示:30岁女性10万10年交,60岁领取养老金








从60岁开始,每年领取146300元,例如上述举例中的年金领取内部收益率,


70岁时,生存总利益,irr=3.62%;


80岁时,生存总利益,irr=3.92%;


85岁时,生存总利益,irr=4.07%


利益随年龄增长而真实增长。


以上是自在人生的相关规则,做一个回顾,接下来我们了解一下他的替代品,横琴臻享一生。



NO.5  横琴臻享一生


1、投保规则


投保年龄:女性出生满28天-64岁,

男性出生28天-69岁。


缴费期限:趸交、3年、5年、10年、15年、20年或月缴费。

保终身。


开始领取时间:55-60-65-70岁

领取方式:年领取或月


2、保费豁免:自带投保人意外身故或全残豁免保费。

3、最低起投:年缴费1000


案例解析

30岁女性10万10年缴费,基本保额126700


从60岁到79岁,共计20年,每年领取126700元,总利益是3570600.

若是到80岁继续生存,依旧每年领取126700元。


经过测算:到80岁时IRR回报率是3.57%,到85岁时IRR回报率是3.64%,到90岁时回报率是3.71%,非常接近招商自在人生的回报了率了。


臻享一生同自在人生共同的地方是,即使80岁后,依旧有现金价值可退保出来。


所以,在投保人身体还好时,可以自己给自己投保。如果是子女长大了,可考虑将投保人变更成爱人或子女。


毕竟,如果被保险人瘫痪或发生疾病后,自己没办法去办理退保,此时变更成爱人或子女还是比较便利的。


最后的忠告:


如果,信泰如意享你没把握住,君康颐养一生你没买的起。


招商自在人生也完美错过了。


这次,横琴臻享一生就不要再错过了。


当监管部门喊停一个又一个4.025%终身年金,3.5%预定利率中领取最高的臻享一生就不要再错过了。


如需进一步了解,可加qq微信1032503O27

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)