信美天天向上如何逆袭君康金生金世

  • 客户资料:李先生,35 岁,工程师,月均收入 250000 元
  • 年缴保费:1000000
  • 客户需求:君康金生金世号称趸交之王,真的是这样吗?你是否了解过另外一个年金保险天天向上瞬间可秒杀金生金世

最近炒的大红又大紫的君康金生金世终身寿险,以其趸交现金价值回本快而著称。


金生金世终身寿险:


(君康金生金世终身寿险,趸交现金价值首年958660元,回本率95.8%。第二年就可以回本,到第10年现金价值是1375260,回报率137%)


天天向上教育金:

(天天向上趸交87万,首年末现金价值是868816元,现价回本率99.8%,第十年现金价值回报率148%)


如果只是单单看重20年内的保障,那么,信美天天向上无论是现金价值,贷款利率,投保规则,身故返还,都是远超君康金生金世的。


如果是组合上瑞泰乐享一生,那么保障责任还是可以超越君康金生金世大几十年。


很多从业人员,甚至都不知,在这个产品之前,还有一个教育年金--信美天天向上已经低调到偷偷笑了。


今天我们从两个案例说起,从三个维度拆解三款产品。只是传达一个信息,没有最好的保险,只有更优化的组合。


先从一个案例情形说起


成功人士张美美的宝宝小男宝今年零岁,为了给孩子在激烈的教育竞争中,如何给孩子创造一个确定的未来。


张美美计划建立一个良性账户同时存下一笔可观的教育金,我们为其设计了两个产品的模拟对比图,其中一个纯教育金-信美天天向上和最近红的发紫君康终身寿险金生金世演示。


第一个维度:收益率


产品
信美天天向上
君康金生金世 瑞泰乐享一生
备注
缴费金额
87万
100万 13万
87万+13万组合
缴费次数
一次 一次 一次

领取时间
研究生22-24岁,30岁退保
22-24岁,30岁退保
30岁退保


总领取
2561280
2563715
226329
2787609
单利息
5.2%
5.21%
2.25%
5.95%
IRR回报率
4.01%
3.53%
1.79%
加权平均3.71%


方案简述:信美相互天天向上趸交保费87万,再趸交一个13万的瑞泰乐享一生分红型终身寿险100万保额,总投入100万。


这样组合的好处是:既能兼顾流动性,还能提升身价。


我们都知道,瑞泰终身寿险是英式分红增额,身故保额逐年递增,既能做身价提升,还能做财富传承。


天天向上组合乐享一生终身寿险后,在总投入不增加的情况下,各项利益迅速扩大,完全可以逆袭君康金生金世,这种组合还是值得做一个搭配的,能更大发挥保费和责任的整体效率。


第二个维度:保单融资率


君康金生金世趸交100万,具体的现金价值对比和贷款利率对比如下。


产品
信美天天向上
君康金生金世
瑞泰乐享一生
趸交
87万 100万
13万
年末现价 86.8万
95.8万 5.9万
首年回本率 99.8% 95.8%
46%
贷款利率 4.98% 5% 4.8%
贷款使用周期
到期可只还息
到期只还息 到期只还息


从还款周期说,三款都一样,但是从贷款利率和便利性来说,三款产品当中最属天天向上利率较低且贷款非常便捷。


第三个维度:投保规则


公司
信美天天向上
君康金生金世
瑞泰乐享一生
投保年龄
出生30天到16岁
28天-80岁
30天-70岁
最低缴费额度
5000元,总保费5万
期缴5000元,趸交1万
100万保额
缴费年限
趸交,3年,5年,10年 趸交,3年5年10年15年20年 趸交,3年5年,10年20年
免体检额度
一线城市1200万,其他地区800-1000万
大于100万保额,无封顶
对接信托 1000万保费
暂无 可,无保额要求


从简单的对比我们可以了解到,两类产品还是有其各自特点的。


如果看重公司灵活性,金生金世可以在保单生效两年后变更成其他类型保单。


如果长期不领取,而用作传承的话,身故金也是增长比较可观的。而从法律属性来讲,终身寿险更能穿越生命线,法律归属更强,时刻为被保险人提供较高的身故全残保障。


终身寿险长期持有,既可以做教育金,又可以做养老金补充,更能做我们老了之后的医药费、护理费、旅行费等。


天天向上这种教育金,更加适合孩子大学阶段性领取,如果长期持有的话,身故金没有金生金世高。


天天向上适合短期缴费,长期缴费的话,没有投保人身故豁免保费功能。


而金生金世可选择投保人意外身故豁免保费。适合更加长期缴费持有,对于投保人也是一层保护。


综上,我们从三个主要的维度做了产品层面的拆解和利益归纳,整体来说,看重中短期利益的,优先建议选择天天向上教育金。


如果侧重长期持有,做养老金补充,金生金世有其更多功能待开发。


如果看重短期身价保障,那么乐享一生分红型终身寿险也是非常不错的一个选择。


总之,搭配组合投保,可以更好的解决你的不同人生阶段风险,为你的财富护航,为你的安全保驾。


最后,希望对你的选择有所帮助。

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)