怎么给孩子买保险

  • 客户资料:李先生,35 岁,工程师、教师、,月均收入 10000 元
  • 年缴保费:1500
  • 客户需求:给孩子买保险的正确姿势是打开这篇文章,然后深入了解,并做好需求分析后并沟通。
话说隔壁小王自从生了一个二代单传的男宝后,开始掉头发焦虑了。

这是为啥?

小两口争议的焦点是,孩子的保险到底怎么买不会买错,不会吃亏?

这是困扰很多像小王一样做家长的头等大事!

跟很多家长一样,

小王看过了B站的儿童投保策略分析1000元买齐保险的视频后,就焦虑了。

小王也看了抖音儿童保险的投保策略分析2000元如何买对保险;

更看过小红书上3000元如何为孩子买保险策略分析之后;

依旧是懵逼状态!

感觉每个人都说的貌似有道理,到底听谁的?怎么破?

今天由来自国内首家人寿保险经纪公司-明亚保险经纪北京分公司 国家理财规划师,从业六年的销售经理来做一个小科普。


让你不花冤枉钱,一样给孩子买对买好保险。


在分析孩子如何买保险之前,我们从四个层面来诠释孩子如何买保险,为什么要买保险?


孩子从出生那一刻开始,面临四大费用支出。


孩子的健康保健支出,如孩子发生重疾需要一笔确定的赔偿金;


发烧住院,手术后的医疗费用;


孩子发生意外之后,导致的医疗费用和伤残补贴支出;


孩子的教育金和社交费、旅行费和确定的婚嫁金。


为什么要选择上述四类商业保险


第一,孩子做为人民币粉碎机,是只出不进的,所以保费投入上不能占比太多;


第二,孩子活泼好动,容易发生烧烫伤和意外伤残身故等;


第三,孩子成长阶段,各项机能脆弱,抵抗力较弱,发生疾病、住院风险较大;


第四,教育支出是刚需,特别是独生子女家庭,更是把希望寄托在后代身上。


话不多说,步入正题。


投保策略安排—


一、先投医保


小孩的国家基本医保是一项国家福利,每年统筹缴费只要一顿饭钱两三百元,万一发生大病住院,一年能报二三十万。

是最基础的医疗保险,可以带病投保并保证续保!

小孩出生后就可以购买,很多商业保险都是在社保的基础上做二次报销。


医保是国家统筹给每个人保底的就医尊严,一定要投保,而且不要断保。


二,先保障后理财


孩子花销最大的是看病,感冒发烧也是每个孩子都避免不了的,住院就要用到医疗险来补充医保报销不足风险。

重大疾病保险是一次性给付,投保时缴费多少,之后是固定不变的。小孩子的重疾保费年龄越小越便宜,几百块钱保费,为什么不早给孩子买?

非要等到失去健康没机会买?非要最后落得水滴筹?


关于教育金、养老、理财等,都属于财务规划的问题,如果你确定想给孩子准备教育金,我建议你先进行一下规划。

在开始规划前,我们需要先量化思考几个问题:


1.什么时候要用钱,需要多少钱?

2.现在能投入多少钱,以后每年能投多少钱?

3.能承受多大的风险,期望的收益率是多少?

4.现在教育金做了哪方面的准备,已经准备了多少,还差多少?

推荐一个即将秒杀市场的儿童年金保险,天天向上年金保险,元月一号上市。

点击了解相关文章:信美天天向上地球上最好的少儿年金


对于理财类的保险,坦率的讲,至少80%的家庭暂不适合购买这类保险。

总结下来,适合买理财险人群有如下共同特点:


1.保障类保险(定寿、重疾)已配置足够高保额。

2.有一笔闲置资金短期不用,期望通过理财险获得更安全、稳健、确定收益。


三,小孩重疾保险并不贵


小孩的费如果超过一万块钱,大多是捆绑了太多短期不用的责任和附加险。

市面上0岁宝宝投保100多万重疾险,保30年,只需两三千块钱就能覆盖,而且还有少儿特定疾病双倍赔付或者少儿高发疾病额外赔付。

再加个 医疗险,意外险,几百块钱就搞定。

实在理解不了,很多保险从业人员把客户宝宝保费做到八九千甚至一万多的用意。


能智能核保的复星联合妈咪宝贝:是一款重疾不分组多次赔付的少儿重疾;


可选保20年/30年/保至70岁/80岁/终身。


少儿高发疾病中全都含,罹患这些重疾双倍赔付。


妈咪保贝:重疾不分组额外赔1次,赔100%保额。


妈咪保贝是不分组多次赔付,能提高重疾多次理赔的概率,但是价格要略有上浮。

妈咪保费费率如下:
0岁女孩50万保额,缴费20年,保30年,每年615元;男孩则585元
同样的保额和缴费期30年选择保终身,0岁女孩2280元;男孩则2530元

这款是目前性价比最高的互联网少儿重疾,扫码了解。
平安健康小额医疗

是应对孩子发生疾病或意外住院后产生的合理且必要的费用进行报销。

平安健康小额医疗,主要补充百万医疗1万的免赔额而设置;
或作为医保报销不足作为补充。

强烈推荐一款不用健康告知的少儿意外及住院医疗险,承保公司平安财险;
能赔意外伤害伤残,能赔疾病意外住院,能报销自费药。

注:本产品12月27日全线涨价,扫码了解。


四,先保大人再保孩子


每位做父母的疼爱宝宝的心是一样的,都想把最好的给她。再给予她的前提下,自己首先要有充足的保障。
家庭顶梁柱倒下了,家也就散了,谈何给孩子最好的?


配置家庭保险,重心要放在挣钱养家的成人身上。先保证我们赚钱的持续性不受影响,然后才能考虑孩子的保险。

曾经遇到也看过很多水滴筹,孩子发生疾病后,家长一样没有经济能力照顾孩子,一样路边磕头索要一两块钱救命钱。

要么说,孩子保险配置的前提是,家长有足额全面的保险,才是真正爱孩子的表现。

五、可以PK友邦安益的意外伤害保险

意外医疗:小朋友天生好动,而且不像大人一样知道规避风险且反应更快,对于踢球骨折,烧水烫伤,走路扭伤、破皮擦伤这些小磕小碰,往往很常见,这些问题意外险怎么解决?

因此对于孩子而言,意外医疗非常实用,所以我们应该重点关注意外医疗责任,优选0免赔、100%报销、不限社保范围、能到私立昂贵医院就诊,国际部特需部的产品。


意外身故:少儿意外险的身故保额不需追求过高。

银保监会规定了孩子身故赔付的限额,10周岁以下小孩死亡最多赔20万,10-18周岁最多赔50万

这是为防止发生道德问题,比如杀子骗保等情况发生。


所以即使给8岁的孩子购买了100万的意外险,如果孩子意外身故,最多也只能赔付20万。

而且孩子一般不承担家庭责任,高额的身故保额,意义也不大。

给孩子买了高额的意外险,建议根据银保监会限额进行购买。

但高额意外险也有意义,具体看以下责任。


意外伤残:这一项责任往往捆绑在意外身故的责任基础上,按照伤残等级进行意外身故的保额比例赔付。

伤残等级分十级,一级伤残最严重,赔保额的100%,二级赔90%,三级赔80%,十级赔10%。

如果想给孩子买高额的意外险,主要目的就是看在意外伤残的责任。

孩子身故赔付有限额,但是伤残没有限额。

比如同样是8岁的孩子购买100万的意外险,因为车祸导致一肢被截,认定为五级伤残,赔付保额的60%,也就是60万,这一项没有限额。

儿童保险投保方法有很多,但是适合自己宝宝的,只有一条:不要等,立马投保!


写在最后:

不知不觉,2019年即将离开我们,这一年,写了50多篇原创文章。

你是否跟我一样,也在写总结,也在反思检讨这一年的工作?

这一年,我们收获了什么?哪一块进步了,哪一块还有更大的进步空间。

最后,2020新年就要到了,说好的2019给孩子配置的保险,你做了吗?

可以来聊聊。

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)