平安e生保与太平医保无忧保障责任分析

  • 客户资料:李先生,32 岁,工程师,月均收入 23222 元
  • 年缴保费:500
  • 客户需求:风险转嫁,医疗费用补偿,降低费用支出,补充医保报销不足风险,提升报销额度。

如果生一对双胞胎是千分之五的概率,那设计一款对标保险产品,是可以人工干预后100%概率,比如平安e生保和太平无忧百万医疗保险即是一对孪生兄弟!


今天,我们拆解两款网红百万医疗产品,通过多维度、多角度、多层次来拆开、揉碎它们,真正了解其设计的出发点和精髓,为其更好的选择百万医疗产品提供决策建议。

(注:分析仅代表个人观点,最终选择权和落脚点归属投保人和保险条款)


为什么要投保百万医疗保险?


据国家卫生计生委2016年统计,全国二级以上公立医院病人费用情况如下:

1、三级医院平均住院天数10日,二级医院平均住院8.5天;

2、全国三级公立医院住院人均费用为12869元,二级公立医院人均住院费用为5535元。

每年医疗费用以7%左右的速度螺旋上升!

我们每个人都该是时候考虑一下,如何通过较少资金投入,获取一份高保额住院医疗保险了,同时还能获得一份安心和宽慰了。

接下来,两款网红产品,可以登场了.........

 

一、E生保与太平无忧主要保障责任


1、一般医疗保额100万和300万;包含住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后7天门急诊费用等;

太平含住院前7天和30门急诊费用等

太平胜出!


2、癌症保额额外100万和300万;包含恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤前后7天门急诊费用。

太平无忧除平安提及的,在罹患100种重疾后无免赔额且还可再获赔一次补偿慰问金。

太平胜出。


3、附加服务

平安罹患疾病,10个工作日安排国内顶尖医院住院就医,

罹患癌症,5个工作日安排国内顶尖医生第二诊疗意见服务。

太平无忧发生重疾时,保险公司安排北上广资深专家给以第二诊疗建议,并可安排门诊、住院治疗,同时进行住院押金垫付出院时由保险公司对接医院直接结算

若罹患癌症,还可进行基因检测,提供精准医疗建议。

太平无忧甩出平安N条街!


4、平安、太平核保方式:都可智能核保;


平安健康告知,如下图!


太平健康告知,如下图!


平安健康告知,如下图!

太平医保无忧健康告知,如下图!

太平问询更简单,更容易获得承保,

太平完胜!


5、住院医疗费用:平安含床位费、加床费限18岁内、重症监护室、护理费;

膳食费需包括在医疗账单内且为医院配套的餐厅、检查检验费、治疗费不含物理和中医理疗及其他特殊疗法;

药品费不含中草药、医生费、手术费、救护车费用限于同城转运。

太平医保无忧,同上述平安提及的一模一样!


6、发生重疾后慰问金:平安e生保无此责任,太平医保无忧分别给以2万和3万慰问金。

太平医保无忧胜出!


7、异地就医交通费:平安无此责任,太平可给付交通费用报销。

太平胜出!

 

二、E生保与太平医保无忧投保续保规则


1、平安投保年龄:28-60,不保证续保到99岁,若是停售,会提供其他可替代产品,需要注意的是,如果e生保停售,再次更换新产品时,此时,自己已经发生或正在发生疾患,大概率是不能被替代产品来作为保障选择的,所以,不能寄希望于新产品或保证续保

太平医保无忧投保年龄30-65,可续保到99岁,除非是被保险人生存到100岁或身故,产品停售或诈骗保险金,其他情况下续保无需健康告知、无等待期要求;

太平胜出!


2、平安e生保仅限国内人员投保,太平可承保生活在国内9个月以上的外籍人士

太平胜出!

 

三、免责约定

平安与太平医保无忧相同,无任何出入。

 

四、投保注意事项


1、平安以有社保身份投保但未在社保报销的,报销比例为60%,赔付公式为(赔款-年免赔额)*60%

太平以有社保身份,在异地就医时,仍可按照100%报销费用

太平胜出。


2、平安住院前后7的门急诊费用不包括指定门诊费的肾透析、放化疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法和门诊抗排异治疗费、门诊手术费等。

太平无忧可包括前7天后30天上述平安提到的保障责任,并报销相关治疗,可直付并配送DTP药房用药并涵盖30个省共214个城市。可解决全国客户院外靶向药直付需求

平安无此责任太平决定性胜出


3、平安投保地区:北京、上海、广东、河北、天津、四川、辽宁、浙江、江苏。

太平医保无忧,投保区域为全国

太平医保胜出!


4、质子重离子医院:平安e生保无此责任,太平可涵盖上海质子离子医院。

太平胜出!

 

五、案例解析对比

 

1、e生保100万保额有社保为例,0-5岁保费为911元,300万保额0-5岁为999元;

E生保额31-35100万保额保费为392元,300万保额保费为427元,保费相差无几的情况下建议优先考虑300万保额。

 

太平医保无忧,0-4100万保额854,300万保额980元,此处,太平医保无忧胜出。

太平医保无忧31-35岁,100万保额425元,300万保额488元。

成人保费上平安胜出,未成年保费太平占优势。

 

2E生保和太平医保无忧等待期内发生疾病住院,均不承担保险责任,但是,合同都继续有效。

E生保等待期内发生癌症,合同终止并退回相应现金价值保费

太平等待期内发生重大疾病,保险公司不承担责任但退还保费

太平医保无忧胜出。

 

六、写在最后


两款产品均属两家上市公司,国内老五家体量庞大的保险公司。但是在产品设计上,比较接地气、更加实用的还是央企太平医保无忧

若是为家庭成员配置医疗保险,除了配置百万医疗外,建议同时配置一份一万保额的住院医疗商业保险,减轻家庭经济负担同时还可无缝衔接百万医疗在发生一般疾病后自付一万费用的空白。


若是有任何建议和疑问,请添加微信1032503027线下沟通


附:平安e生保与太平医保无忧医疗险。



  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)