炒鸡重磅:人保寿险惠民福寿养老年金解析

  • 客户资料:李先生,30 岁,工程师,月均收入 100000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:专属养老,稳定现金流、月度领取、养老规划、资产隔离


如果,有一件事我们每个人可预见,


那一定是漫长的养老阶段!


我国养老现状——



摘自国家统计局官网


我们国家2017年在职职工缴纳养老保险人数27775万,离退休人次领取养老保险人数为11000万,也就是抚养比为2.7:1.1,不到三个在岗职工供养一个老人。


现实经济中,人口可大体分为未成年人口、劳动力人口、老龄人口三类。抚养比就是指非劳动力人口数与劳动力人口数量之间的比率,它度量了劳动力人均负担的赡养非劳动力人口的数量。

即:总抚养比(即赡养率)=(老龄人口+未成年人口)/劳动力人口

(来源于国家统计局)


我国2017年统计全国人口为139008万人,其中0-14岁以下人口23348万,15-64岁劳动力为99829万,65岁以上退休人员为15831万,合计赡养比例为:15831万+23348)/99829=39:100,也就是100个劳动力要赡养39个老人和孩子。


抚养比越大,表明劳动力人均承担的抚养人数就越多,即意味着劳动力的抚养负担就越严重。老龄人口抚养比则相对更为直接度量了劳动力的养老负担。人口老龄化的结果将直接导致老龄人口抚养比的不断提高,因此老龄人口抚养比是老龄化社会中关注的重点。


养老金充足层次——


可对照一下,自己又处于那一层?自己为养老做了哪方面的准备?离你期待的养老生活还差多少?



基本社保养老金替代率:


是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率的具体数值,通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。


如:2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月,而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月,则:2002年该市退休人员的养老金替代率为(650÷1100)×100% = 59.09% 。


而实际我们的养老替代率是多少?

约22%!不考率通胀的情况下,实际比这个要低。


PS:2017年全国在岗职工社平工资74318元,我们拿北京为例社平工资为131700元,相对比例为56%,再乘以抚养比39%,得出养老金替代率约22%。也就是说,一个在岗职工假设每月10000元工资的话,如果按照替代率22%计算,退休后每月实际到手是2200元


从我们国家的社会主义性质,职工养老待遇的历史情况,职工和企业的缴费水平,以及国家对公民应承担的养老责任出发,养老金替代率一般应该保持在80%以上。


较低的养老金替代率,对于我们的养老生活保障是一句空话,未来你愿意选择一般生活水平还是小康水平,完全取决于今天的决定。


今天我们着重介绍一下靠个人储蓄为主的养老保险,希望对您的养老准备有所帮助。


承保公司人保寿险——


中国人民人寿保险股份有限公司,是经国务院同意,中国保险监督管理委员会批准,于2005年11月成立的全国性寿险公司,注册资本金257.61亿元,总部设在北京。

 

中国人保寿险是中国人民保险集团旗下的重要成员,主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。2015年实现规模保费955亿元,原保费收入894亿元,位居国内寿险公司前5名,亚洲保险竞争力排名前10强。


产品形态——


1、年金领取起始日:可从55岁、60岁、65岁起任意年龄开始;


2、领取方式:年领取或月领取


3、保障期限:终身型


4、领取方式:普通型年金从开始领取时,直至终身,可附加3%保单的万能账户,开户费10元;


保本型年金:从开始领取时,保证本金安全(今天重点介绍)


5、附加:1:安心呵护住院费用医疗保险、附加安心呵护定额给付医疗保险、呵护意外伤害医疗保险、意外伤害保险。


6、附加险2:当投被保险人不一样时,可附加投保人重疾豁免保费与身故豁免保费功能。


7、责任免除


(1)您对被保险人的故意杀害、故意伤害;


(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; 


(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;


(4)被保险人主动吸食或注射毒品


(5)被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证


(6)战争军事冲突暴乱或武装叛乱;


(7)核爆炸、核辐射或核污




投保规则——


1、缴费方式:趸交、5年、10年、15年、20年、半年交


2、投保年龄:28天-64岁;


3、缴费比例:最低年800,期缴1600元,限北上深;


4、投保职业:1-6类都可,无附加意外身故伤残保额时。


5、保单贷款:现价价值的80%可贷款半年


6、年金申请方式:身份证和保险合同。


案例解析——


青年白领王经理,今年30岁,男,独生子女,鉴于当下养老环境逐渐紧张,单位虽有基本养老保险,还是非常有压力感,自己又很难正确选择商业养老保险。

我们经纪人在了解王先生的担忧后,为其设计了市场上最好的养老保险-惠民福寿养老年金保险


享受利益如下:


建议短期缴费,每年10万,缴费5年,共计缴费50万


1、从60岁开始每年领取93432元,也可每月领7786元,领取到终身。


2、王先生只需要不到6年时间就可以把50万全部领回来;


3、保单回本快,在保单第23年时,现价价值可翻倍达到102万,按照72法则,相当于是年复利100%/23年=4.17%


4、若是领取前发生身故,比如50岁时,可退还保费与现价较大者。


5、我们姑且按照平均寿命84岁,王先生从60-84岁领取25年,共计可领取2335800元


人保寿险惠民福寿养老金市场位次——



PS:如果单独从领取数来考量,不考虑传承的情况下,惠民福寿的养老金年领取数值是所有市场在售养老保险中领取最大的一款,没有之一。


从另外一个侧面我们可以回顾,养老本身是夫妻双方生活质量的提升,应该多考虑老年生活的状态,减少对子女家庭的干扰,减少其他感情诉求,比如身故传承与否、是否能取息还本、收益率多少等。



经纪人简介——


电话:15810159987


微信:1032503027

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)