长城人寿爱永随终身寿险解析

  • 客户资料:万总,40 岁,董事长,月均收入 1000000 元
  • 年缴保费:2000000
  • 客户需求:财富传承 债务隔离 资产保全 身价提升 婚前财产隔离
长城人寿爱永随终身寿险解析
公司简介:
长城人寿总部设于北京金融街,由北京金融街控股、南昌市政投资集团及中建集团、中冶集团组建,涉及到投资、地产、基础建设等行业,注册资本15亿元。
长城人寿已经在北京、四川、山东、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽等开设十二家分公司。
来源:百度百科
长城人寿爱永随终身寿险解析
Q&A    长城爱永随终身寿险功能是什么?
长城人寿爱永随终身寿险解析
融资功能:增额型终身寿险由于现金价值较高,具有保单融资功能,是企业家庭周转资金时的战备粮库和弹药库!
确定的归属权:我们都知道不动产、现金、股票等生前赠与后会出现委托人失去控制财产的风险,无法避免受益人挥霍挪用财产的风险,而增额寿险可以被投保人锁定利益,一直把握保单利益,可在身故时毫无争议的给到受益人。
有尺度的价值衡量工具:终身寿险具有杠杆功能,也就是投入一块钱可以撬动10倍30倍甚至更高的身故保障,特别体现在一个家庭经济支柱创富阶段。因为,经济支柱创富的多少取决于职业、年龄、行业和时间,简单的计算公式就是,年收入*退休前剩余的年限即可得出未来创富的多寡。
长城人寿爱永随终身寿险解析
长城人寿爱永随增额寿险基本要素
1、投保年龄:出生满30天-70岁
2、保障责任:身故 全残
3、缴费年限:趸交、3年 5年 10年 15年 20年
4、起投金额:趸交一万,期缴3000元起
5、免检保额:趸交、3年 5年 10年,年缴费不大于150万,15年20年年缴费不大于50万免体检。
长城人寿爱永随终身寿险解析
长城人寿爱永随增额寿险优势
1、身故全残给付标准:(缴费期内)
若被保险人在18岁前发生身故,给付保费或现价较大者;
若被保险人身故全残处于18-60岁内且缴费期内,给付所交保费160%或现价二者较大者;
若被保险人身故时在61岁后,给付120%所交保费或现价较大者。
2、身故全残给付标准:(缴费期满后)
若被保险人身故全残处于18-60岁内且缴费期满,给付所交保费160%或保额现价三者较大者;
若被保险人身故全残处于61岁后且缴费期满,给付所交保费120%或现价或保额三者较大者;
3、年金转换:当保单生效10年后或被保险人大于60周岁后,被保险人可申请部分或全部现价转换成当时公司在售的年金保险。
4、利益确定:身故全残保额按照复利3.5%写进合同;
5、降低保额:符合投保要求,在合同有效期内随时可变更降低保额,
此项的优势在于:当投保人发生债务纠纷,无法支付续期保费时,可选择性降低保额,防范被执行较大现价的概率;
当投保人发生婚姻危机时,需要分家析产时,可降低保额,降低缴费基数,进而由投保人来保全剩余现金价值、保额;
6、保单中止功能:中止保单后有两年的复效期,中止保单可以做什么?
可以减低被执行的概率,为什么?
中止后的保单主动权归属于保险公司,个人只能是选择退保,无形中,将保险公司捆绑到一起了。
而中止保单期间,保险公司不需要承担赔付身故全残责任,对于保险公司来说有百利无一害。
保单中止期间,需要先缴纳风险保费后,才可复效保单,无形中降低了现金价值,而现金价值越少,对于债权人来说,起诉债务人的意义越低。
7、保单借款:可贷款现金价值的80%周转半年,只需要还息不用还本。
8、爱永随其他功能:可做为孩子教育储蓄的一个安排工具,
可作为夫妻未来养老确定领取的来源,
可作为公私财产隔离的法定工具,
可作为子女婚前财产隔离的确定工具,
可作为遗产继承时税金来源。
长城人寿爱永随终身寿险解析
案例解析:
某上市公司万总,40岁男士,收入稳定,工作上平日非常繁忙,对实政了解较深彻。
尤其对财富保全传承风险认识较深,另外,由于国家加大了反避税力度,想要通过生前赠与来达到保全资产的计划被搁浅,后通过了解,商业保险里的终身寿险比较适合自己的需求。再通过与经纪人沟通后,共同设计了长城人寿爱永随终身寿险作为财富传承工具。
缴费5年,每年200万,共计缴费1000万,享受利益如下:
1、身故保额55岁时:1598万元,现金价值1404万元,若是万总需要周转资金,可以贷款1404万元的80%是1123万元用于生意上,或购房时的资金来源。等于没花钱,不仅能在保险公司套现出1123万元用于自己生活上,还能享受1598万元的身价保障。
身故保额65岁时:1977万元,现金价值1977万元;此时,保单现金价值翻倍,经过了15年,也就是复利100%/25年=4%/年
身故保额75岁时,2789万元,现价2789万元;
身故保额85岁时,3934万元,现价3934万元;此时,保单现金价值增值翻倍300%经过了45年,年复利达到了6.67%
身故保额95岁时,5547万元,现金价值5547万元。
2、若是万总指定了自己两个孩子做为第一第二顺位继承人,在95岁时驾鹤西去,每个孩子可获得2774万元确定资产。
长城人寿爱永随终身寿险解析
市场上同类型主流产品对比分析
长城人寿爱永随终身寿险解析
我们可以看出,在四款增额寿险产品里,长城爱永随终身寿险优势还是非常凸显。
沟通方式:
长城人寿爱永随终身寿险解析
保险经纪人客观中立的为客户选择适合的保障方案,不张扬,不夸大,以数据来验证您的选择是对的。咨询请加qq微信1032503027
  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)