信泰人寿千万传承C款终身寿险

  • 客户资料:李总,40 岁,董事长,月均收入 1800000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:千万传承终身寿险C款,财富传承好绝佳工具,避债节税优势产品。
增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!
随着我国对外改革开放黄金三十年对经济的拉动效应愈发显著,造就了大批中产和高净值家庭,特别是一二线城市中越来越多的中产家庭和高净值家庭财富呈现几何式发展新生态。
财富的原始累积过程异常艰辛,所以他们更加懂得珍惜来之不易的财富;不过,创造财富容易,如若保护不好,忽视德治、法治在家庭中的重要性,就容易陷入家庭财务的泥潭而导致财富毁之一炬。
在家庭财务管理工具中,保险的作用是不可替代和不可绕过的槛,而各类保险产品里,人寿保险的归属性最强、争议最少,给付更加确定和安全。基于此,信泰人寿四月一号起推出了千万传承C款终身寿险,它可以帮助每一个中产和高净值家庭更好、更稳健地管理好现金类资产。
(一)我国现阶段家庭财富组成都有哪些要素构成?
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家庭财富主要有四大资产组成,分别是:
一是人力资本:这是根本、根本、根本!无论是有多少财,都是人制,只有人健康,有足够的智慧和锐气,才能创造更多财富;
二是金融资本:钱可以汇才、聚财、争取拿到优质资产,才能启动梦想创造更大财富;
三是社会资本:可以是和政府的关系、可以是同行关系、可以是与人为善的沟通能力;
四是文化资本:这是德治不可绕过的槛,只有文化底蕴深厚,才能管好财、创造财、梳理好家人与产业财富关系。所谓攻城必先攻心为上,只要人心笼络了,那么,财与才会一起陪伴您终身。

那么,中高端家庭为什么要做财富传承安排?中高端家庭可能面临哪些不确定的风险?
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其中,公私不分风险、分家争产风险、税务风险、意外风险、税务风险和债务风险、婚姻/夫妻不分风险是家庭治理过程中较大的拦路虎,需要重点关注。
而信泰人寿千万传承C款增额寿险可以绝大部分规避以上主要风险,进而帮助到每一个中产家庭和高净值家庭管理好家庭财富。
我们重点对夫妻财产的分割、风险管理进行评测:
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婚前婚后财产的分割,一般按照婚前的归各自,婚后的归夫妻平分,婚后有财产约定的依据财产约定协议,婚前有协议的,依据婚前协议处理,没有协议或协议不明的,视同没有约定进行均分。
婚内老人对一方子女赠与,有约定的从约定,没有约定的,视同对夫妻双方的赠与。
在这个过程中还有继承、双方父母赠与子女情况的发生,在次不赘述.
(二)信泰人寿保险公司基本概况
信泰人寿成立于2007年,注册资金50亿元,总部浙江杭州,可经营各类人身保险业务。
目前开设:北京、江苏、浙江、河北、河南、福建、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、、广东、厦门、青岛、大连、深圳18家分公司。
信泰主要股东构成有: 盛达融通控股有限公司、浙江永利实业集团有限公司、北京九盛资产管理有限责任公司、浙江建艺装饰有限公司。
但是,特别有意思的是,信泰人寿持股多家三方保险经代公司,例如信泰占股10%永达理保险经纪,信泰占股100%联创保险销售有限公司。
PS:全国性保险公司注册资金达到2亿元即可设立全国性质人身险保险公司,而信泰注册资本50亿元,且是实缴资本!增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!
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(三)保障责任都有哪些?
1、身故保额从第二年开始每年复利递增3.5%写在合同中;
2、现金价值在缴费期满次年回本,现金价值也是按照3.5%复利递增;
3、减额交清功能,若是中途缴费遇到困难或不想保留,可选择一次性买断保单;
4、贷款高,保单生效后可贷款现金价值80%使用半年,年利率5.85%,到期可只还息不还本;
5、保费垫交,当来年缴费困难,可选现金价值垫交来年保费,保证合同继续有效而不中止;
6、中止保单功能,当遇到诉讼、债务、婚姻破裂、分家析产时,移民时暂时冷冻保单;
7、附加值服务,如挂号、预约专家、电话咨询医生;
8、当人生开挂时:当投保人在外面有婚外生子时、有死党互相赠与时、隔代投保时、兄弟姐妹互相投保时,皆可在满足核保要求前提下,为你排忧解难;
9、免责条款,中规中矩,各家公司基本雷同。
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投保规则是什么?
一)投保人年龄规定
1.18-76周岁,具有完全民事行为能力;
2.16-17周岁,具有完全民事行为能力,需提供固定职业及收入证明。
二)保险利益规定
1.被保险人与投保人(受益人)之间可接受的保险利益关系:
1)本人
2)配偶、子女、父母
3)有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;
4)不符合以上要求的个案,需经核保师审核后确定;
如果是有特殊情况,如婚外生子、兄弟姐妹之间互投保、朋友之间投保、祖父母对八岁以上外孙子女投保、也是有可能被承保的!
2.为未成年人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险公司对投保人要求:
1)被保险人为8周岁以下的未成年人,投保人必须为其父母(包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母,如果是收养和抚养需提供相关证明);
2)被保险人为8周岁以上(包括8周岁)的未成年人,投保人除父母以外,可以为下列近亲属:祖父母、外祖父母,成年兄、姐、父母亲的兄弟姐妹,但须经被保险人的监护人同意并签署《未成年人投保授权书》。
三)有效证件类型规定
1.大陆居民:居民身份证、户口簿(未办理居民身份证者)、军人身份证件;
2.港澳台居民:港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证;
3.外籍人士:护照。
四)交费期:一次交清、3年、5年、10年、15年、20年。
风险保额计算规则:

被保险人年龄

人身险、寿险风险保额计算

<18周岁

不计

18-40周岁

累计已交保险费总额*60%

41-60周岁

累计已交保险费总额*40%

≥61周岁

累计已交保险费总额*20%

也就是说18岁以下不计算风险保额,可以将保额做到无限大,前提是符合投保要求和反洗钱法规。其他年龄段可对应折扣计算风险保额。
五)扣款银行规则
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六)体检规则:
累计寿险风险保额:18-50周岁,100万<SUM≤200万,免体检 ;
累计寿险风险保额:年龄大于等于51岁以上,寿险保额满足小于等于100万,免体检。
注:系统可按照一定比例抽取随机抽样体检件。核保人员可根据投保及相关资料,要求客户体检,或加做其它体检项目,具体项目以体检通知书为准。
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(四)案例分析
1、从未支取做为财富传承安排情况下
信泰先生今年40岁,上市公司董事长,年收入达2000万。随着其个人财富的累积,信泰先生对财富保全、增值和传承的需求也越来越强,经过比较,为自己选择一份终身寿险做为对子女财富传承的提早安排。
信泰先生每年缴费200万,缴费5年共计1000万,若是从不支取,在80岁退保或身故时受益人可获得34481000元,保单增值344.81%,通过EXCEL表计算内部回报率,达到了年复利5.77%。
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2、部分支取情况下做为养老金补充
信泰先生今年40岁,上市公司董事长,年收入达2000万以上。随着其个人财富的累积,信泰先生对财富保全、增值和传承的需求也越来越强,经过比较,为自己选择一份终身寿险做为对个人养老补充的提早安排。
信泰先生每年缴费200万,缴费5年共计1000万,当信泰先生在66岁富足而退时,可选择每年支取100万元到80岁,共计领取1500万,若是80岁当年发生身故或退保,受益人还可领取11076799元,相当于没花钱,享受了1500万养老金,还可以把所投入的本金1000万拿回来。通过EXCEL计算内部回报率,相当于年复利达到了3.04%,跑赢通胀不是问题。
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3、产品好不好,对比分析是王道
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产品好不好,用数字说话、我们在接下来的解读里进行延伸分析。
4、为什么要选择千万传承C款终身寿险做为养老金补充来源?
在本月四月十二号,多部委发布通知,为了推动养老保险第三支柱进行有益探索,将在今年五一开始在上海、江苏省、苏州工业园、福建、厦门等多地区试行一年税收递延型商业养老保险试点工作。
什么是税优递延型养老保险:此次试点,是指在试点地区全部中高收入群体,在每月工资扣除个人所得税之前,如果投保商业养老保险,可在税收扣除前,先行按照月工资的6%或1000元孰低原则进行税前扣除再行缴纳个人所得税,待达到法定年龄退休领取养老金时,再补交之前的税款。
我们举例说明,假设某男月税前工资6000元,如果是按照老政策是6000-3500免征=2500,这个2500部分对应的是10%税率减掉105元,也就是实际拿到手的是6000-6000*10%-105=5595元。

现在如果投保商业养老保险,如果按照税前扣除,也就是6000-6000*6%=5640元成为税前工资,再行折算后某男能拿到多少?也就是5640-3500=2140元对应的费率是多少?还是按照10%计提税收并减掉105元,此时拿到手实际工资是多少?6000-5640*10%-105=5631元;
这样算下来,某男不仅拿到手工资更多,而且还投保了一个养老保险。
PS:“未富先老”是我国发展进程中无法回避的基本国情,老龄化进程的不断加速,给我国“多层次、混合型”养老保障体系的建设带来了严峻考验。
目前我国三大养老保险支柱有:社会统筹基本养老保险承担了大部分国民的养老责任、公有制单位+员工额外缴纳的企业年金和职业年金(大多是限国企央企或大集团投保给员工,目前有近2000万人在缴费,正处于税收政策不断完善和各项制度逐渐发育过程中);三支柱的商业养老保险总体呈持续稳健发展态势,但规模小,覆盖面不足。在一支独大,二支柱逐渐完善的对比下,第三支柱发展严重滞后,导致我国三支柱养老保障制度框架难以发挥其应有的作用。
我们仅就纳税人个人缴纳的归集于税收递延型商业养老保险在缴费和收益以及资金领取归属于商业银行个人专用账户部分进行分析。个人商业养老保险金按照收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡原则运行,如果按照上述原则,那么对我们今后领取部分养老金到底能领取多少?都有什么领取条件做一梳理:
1、领取条件:当达到法定退休年龄后,需满足男职工60周岁,女职工55周岁以上;
2、提前支取条件:达到重大疾病或全残标准、或发生身故时可提前一次性结清,合同终止。
3、领取费用,按年或月领取养老金的,保证领取不低于15年或终身。领取养老金前25%免税,后75%部分按照10%计提个人收入所得税。
我们用例子说明,假设2035年可每月支取6000元养老金,6000元的25%即1500免税,后面的4500需要交纳450元个人所得税,那么实际拿到手是6000-450=5550元,税率为450/6000=7.5%,对,你没看错,是7.5%,也就是说,你通过国家买到的税优递延的养老保险,每月要贡献月收入的7.5%的个人所得税,全年要交纳至少5400元个人所得税...................
原文链接:http://mp.weixin.qq.com/s/ItiP2-Dnz6iITL5uSC6d6g
评论:是选择现在扣税还是退休后再扣税,你懂得!增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!
这和买千万传承C款做为养老保险有什么关系?
我们只需记住两点:一是什么是商业养老保险?商业养老保险目前有递延给付型养老保险金,也就是合同生效5年后给付,一般在80岁前后返还本金,大多是年金保险;另外一大类是延迟给付型养老保险,一般是在55岁后给付,本息均摊,不返还本金,可以更大幅度给到被保险人。
第二点:人寿保险无论是部分支取还是身故保额,都是免纳个人所得税、免个人所得税、免个人所得税!
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5、千万传承C款在高端家庭中的重要作用是什么?

1)为什么要投保增额终身寿险:寿险是以人的身体和生命为标的,当发生身故、全残激活保单,给到受益人或被保险人确定的利益和无争议的现金资产、免税资产和确定的资产。

2)什么样的人适合增额寿险:企业负责人、私营企业资金周转借款通道、降低单位应税基数、单位福利给到公司做出突出贡献的个人、家庭关系复杂的家庭、婚前婚后资产隔离的法定工具、为子女准备确定领取的教育金、做为自己养老金确定领取的补充、老人为子女传承现金类资产的节税避税工具、提早布局遗产税、公职人员投保免财产申报、现金存款活期账户等等。

3)此款终身寿险能带给客户什么?除了上面提到的,我们认为,主要带给每个人踏实、稳定、安全、确定无争议、舒适............解决个人痛点。增额终身寿险哪个好?信泰千万传承C款!

(五)资深终身寿险专家
电话:15810159987
q q:1032503027
信泰千万传承C款,中高端家庭必备之现金类管理工具
  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)