关注|兼具保障与融资功能终身寿险哪个好?瑞泰瑞享金生终身寿险!

  • 客户资料:李先生,40 岁,董事长,月均收入 100000 元
  • 年缴保费:71100
  • 客户需求:资产传承、财务析产、公私分明、保单贷款、养老补充
(一)公司与个人简介
明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年11月18日,是国内首家人寿保险经纪股份,注册资本金7560万,国内分公司及营业部16家,总部位于北京。
目前已经成长为国内前三甲保险经纪公司,整体业务排名行业第二位!
经纪人简介:高海峰,80后,2013年12月加入保险经纪行业,国家理财规划师二级,高级经纪人三星银牌会员,目前就职于明亚保险经纪北京分公司。
座右铭:不为任何一家保险公司打工,只做客户忠诚的保险经纪人!
电话:15810159987,qq/微信:1032503027
(二)高净值客群为什么要做终身寿险配置?都有哪些功能?
延伸一:在今年3月5日人大十三届一次会议副秘书长、发言人张业遂回应社会关切,关于房地产税征收的相关问题回复说,我国将在2019年完成相关税法的立法和房子联网摸底,并提请全国人大常委会进行初审,最快将于2020年形成相关税收法定原则的改革任务,也就是说2020年完成立法,最快实施征收预计在2022年前后。
评论:如果国家统一征收房地产税的话,那么,短期内会对一二线城市中大量持有房地产的群体和加杠杆多套房的白领,三四线炒房族等影响较大且会造成一定持有成本上的上升,此时,如果再想做甩手掌柜而出清持有房产,已经晚矣。
采取策略:一是:出清多年不涨价的楼盘,二是如果房子处于集资房多、小产权房子多的地方房子卖掉,三是人口净流出和出生人口低的地区房子出清,四是将房产变现投保商业保险进行现金货币化持有。
延伸二:近日,招商银行私人银行团队联手贝恩公司发布《2017中国私人财富报告》,报告显示2016年中国高净值人士有158万人,而在2006年这一数据仅为18万人,11年间中国高净值人群规模翻了三番还多。其中,可投资资产超过一亿元的超高净值人群规模约12万人。此前,胡润研究院发布的报告也显示,截至2016年5月,中国大陆地区总资产1000万元以上的高净值人群数量约134万,其中可投资资产1000万元以上的人群数量约68.3万。总资产1亿元以上的超高净值人群人数约8.9万,比2015年增加1.1万人,其中可投资资产1亿元以上的约5.25万人。招行与贝恩的报告预计,2017年中国高净值人群将达到187万人左右,同比增长18%。按照国家统计局最新公布的中国大陆总人口数测算(138271万),到今年底,平均100万人有135名高净值人士,比万里挑一的比例略高一些。其中,资产的可投资多少比例和额度如下表所示:关注|兼具保障与融资功能终身寿险哪个好?瑞泰瑞享金生终身寿险!
在2017年中国高净值人群对各类资产配置变化趋势:
商业保险以其较上一年同比增加15%的速度进行递增,居于各类投资资产配置的最高比例。关注|兼具保障与融资功能终身寿险哪个好?瑞泰瑞享金生终身寿险!
论二:从招商贝恩发布的高净值客户的资产配置来看,国内高客主要配置的前三类资产有:商业保险、二级市场股票、公募基金和私募基金等,可以窥见,高净值客户在做好资产隔离保值的基础上,又不忘资产的增值。
延伸三:高净值客户配置的保险里主要是哪一类产品?
据某国资保险公司销售部负责人反馈,目前高净值客户投保的商业保险主要有:高端医疗保险、重大疾病保险和终身寿险及年金保险。而在上述几类保险里,优先配置高端医疗和终身寿险。
评论三:高端医疗客户更加注重私密性和时效性、就医体验较好。尤其是北上广深苏等地区占据主要比例的高净值客户,他们在享受改革的红利时,也透支了身体的健康。所以,对于就医体验非常在乎。
而另外一种终身寿险分为两大类,一类是增额寿险,每年现价和保额递增3%以上,另外一类是杠杆型终身寿险,以体现高客的社会财富创造能力。
性价比高的终身寿险都有哪些功能?
1、终身寿险是高净值客户群体的贴身脂肪性资产,是体现一个人的社会价值和财富价值的尺度。
2、终身寿险由于是以人的身体和生命为标的,当发生身故、全残后,激活保单,给到确定的身故保额到受益人。
3、终身寿险是夫妻一方对另外一方的确定承诺,当被保险人身故后,受益人或夫妻一方可以用以养老补充、用于子女教育使用或作为对子女现金类资产传承的法律工具;
4、终身寿险还是家庭关系紧张,规避婚姻财产割裂的有效安排途径;
5、终身寿险是公司股东之间互相增信的法律文件,防止股东突发身故后导致家属撤资或加入不相干的人进来;
6、终身寿险也是强制储蓄的法律工具安排;
7、终身寿险更是企业资金周转困难时用于度过难关的风险备用金。
8、通过投保终身寿险,可以降低应税资产基数,减少缴税份额;
9、通过投保终身寿险,可以降低个人所得税对于劳动所得给予适当补助;
10、通过投保终身寿险,可以储备今后继承人继承被继承人遗产时,被国家税务部门征收遗产税应缴税费的现金来源。
终身寿险优势与家族信托、公证赠与、指定传承的区别如下:

(三)杠杆型终身寿险哪个好?
瑞享金生终身寿险产品保障功能:
高额免体检、高额身价保终身、高效节税避税、融资成本低、资产保全零成本、财富传承无争议、附加服务全;
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案例分析:
李总今年40岁,是某民营企业主,公司市值达两亿元,随着公司一路打拼过来后,很多当年一起创业的同类公司较早的因为税务、司法、市场因素和家庭婚变导致的沉浮,见多了太多亲友争产后反目成仇。进而希望通过理财经纪人找到一种方法来规避一些不可控制的人为因素和道德风险。
我们设计如下方案:保额300万、缴费20年,每年缴费71100元,共计缴费1422000元,保终身。
享受利益如下:
1、观察期180天内发生疾病导致身故给付71100*120%,意外导致身故给付300万合同终止;
2、保单生效后即可贷款,贷款最高为现价的80%,贷款半年,贷款利率低4.8%,半年只还息;
3、保单回本快,在投保第20年现价超过总投入保费;
4、当李总60岁时,现价150万,可支取部分现价用于养老,保额等额降低。
高端客户附加值服务有哪些?
基本保额在300-600万客户可享受国际旅行医疗救援服务,国内医疗救援服务;
还可享受汽车道路救援,私人电话以上服务和特需门诊预约住院协助;
对于家庭还可以享受私人法律顾问、健康二次问诊,

(四)承保公司瑞泰人寿组织架构
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月,是第一家总部在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团资本控股有限公司和英国耆卫人寿南非有限公司。
瑞泰人寿依托中外方股东雄厚实力,融合世界500强企业的国际化管理经验,坚持“高端、专业”的市场定位和品牌形象,不断为客户量身定做的保险一体化解决方案,着力打造全国性、一流的寿险公司。公司现在有北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区的保险业务。耆卫集团成立至今170余年,1845年诞生于南非,总部位于英国伦敦,主营业务包括长期储蓄、保险、银行和投资,机构覆盖非洲、亚洲、美洲和欧洲,在伦敦和约翰内斯堡上市,是金融时报富时100指数公司和世界500强企业,是全球领先的跨国金融服务集团之一。
耆卫人寿保险(南非)有限公司是耆卫集团所属的全资子公司,是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商,与集团旗下的银行和财产保险公司一起为个人和团体客户提供全面的投资、人身保险、资产管理、银行、健康管理和财产保险等产品和服务,是南非经济最重要的参与者之一。
(五)产品好不好,对比分析才知道
案例:李总今年40岁,是某民营企业主,公司市值达两亿元,随着公司一路打拼过来后,很多当年一起创业的同类公司较早的因为税务、司法冲突、或者市场因素沉浮,见多了太多的家庭因为婚姻破裂和亲友争产后反目成仇。希望通过理财经纪人找到一种方法来规避一些不可控制的人为风险和道德风险。我们通过了解李总的需求和筛选产品后,制定了两款竞争性产品给予了案例分析。
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我们通过对比后发现,两款产品各有其特点,但是整体上来说,做为高净值客户,更多的是要关注保险的功能,也就是保障和融资的功能,我们对比发现,在总缴费略多20万的情况下,瑞泰无论是60岁70岁还是80岁现价都较高于弘康几条街,而且瑞泰是生效后即可贷款,弘康是生效两年后才可以贷款,对于企业融资或家庭应急周转来说都是较高的利用率。
李总如果是顺利生活到60岁后,李总退休时,可以每年从现价中部分退保来补充到养老金或作为旅游基金。
若是等待期内发生因为疾病导致身故,瑞泰给付120%所交保费,完胜弘康给付保费。
投保规则:
扣款银行为:中行、农行、建行、招行、工行、邮储等。
(六)保险经纪人优势与服务内容
保险经纪人是基于投保人的利益,在保险公司与客户之间搭建桥梁纽带,经纪人不隶属于任何一家保险公司,完全是委托人的私人顾问。因为经纪人的原因给投保人造成的经济损失,需要依法承担赔偿责任。
我们提供的服务主要是:
1、保单整理和诊断:整理甲方所有保单,提供中立的诊断分析意见。
2、日常保全代办:办理甲方的身份证到期更换,银行卡,地址,电话等变更;
3、续期服务:当需要交费时,及时提醒投保人;
4、理赔咨询:解答相关理赔问题,告知所需资料,办理流程;
5、增值服务:积分兑换,免费体检,紧急救援;
6、专人服务:指定一名经纪人全程服务甲方客户;
7、代办理赔:协助甲方代办理赔事宜,帮助甲方协调处理与保险公司之间纠纷;
8、保单托管:甲方可将保单放到乙方公司,享受保管和日常维护;
9、全球紧急救援:甲方增生乙方美国AA救援,既可以本人享受,也可以赠送家人。
10、其他主要的服务等。
  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)