私企业主家庭 的保障方案

  • 客户资料:G先生,43 岁,私企业主,月均收入 150000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:1、定期寿险 2、三口之家的医疗费用 3、子女教育费用 4、财富传承

客户信息:先生,43岁,私企业主;太太,36岁,自由职业;儿子,刚出生,0

客户相关分析

1. 主要负债:a. 900万贷款

b. 孩子未来较高要求的教育费和健康经费

2. 主要家庭责任段:

43-70

责任与义务:

需要负担900万贷款

保证孩子健康成长,并能接受较好的教育

保证孩子未来规划不受外因影响(包括自己私企的经营好坏,贷款是否如期归还,在孩子成长的20年中父母是否遇到风险或财务危机)

双方父母的赡养责任。

自身人生规划,保证未来无论遇到什么状况,都能有稳定的现金流。

3. 收入情况与健康情况:

收入情况良好

健康情况良好

4. 客户保单情况:

个人保险配置:夫妻2人各配有100万的香港保诚重疾保险

单位团体医疗:无

客户需求分析

覆盖900万贷款,在发生极端情况下,自己现有的房产和其他金融资产不受影响。

覆盖至少300-500万寿险的高杠杆,确保在特定时间段内能留下确定的钱给孩子和家人。

覆盖住院医疗100万,意外500万,

综合情况分析

在责任最重的20-30年中,都需要完成上述一系列责任,只有确保一个家庭的财务安全,才能实现未来父母养老,实现子女良好教育等的一些美好愿景。

而保险的作用,就是在你有能力做规划的时候,为家庭中每一个成员做好未来不可预知的风险的转移,防止因个人突发的风险,导致家庭收入中断,生活品质急剧下降。


(一) 先生和太太计划

1. 定期寿险杠杆300万,保费预算:14451

定期寿险方案

弘康人寿

瑞泰人寿

明亚优选

保险金额100 20/20年保险期间

4400/

4400/

5651/年,保障至65周岁

保险责任

身故/全残

身故/全残

身故/全残

核保要求

需体检(线上投保,免体检60万)

线上投保,不用体检

需体检

2.终身寿险杠杆100万,保费预算25300

终身寿险方案

同方全球传世荣耀终身寿险

保险责任

身故/全残/护理

保险金额

100

保险费

25300

缴费期

20

核保规则

100万不体检,提供收入证明

优势

年金转换,保单贷款

长期护理,豁免保费

详细内容参照打印的计划书

3.高端医疗费用保险:120/年额度/人,保费预算4743.9元(夫妻2人保费)

MSH欣享计划与乐健一生住院方案

MSH欣享计划乐健一生方案(住院)

保费

2167.9/年(太太)

2576/年(先生)

保险责任范围

大陆范围内,公立医院2级以上公立普通部,特需,国际部。MSH的签约网络医院直付,享受高端医疗服务。

优势

10免赔,3万元以下,采用报销形式;3万元以上,MSH的签约网络医院医院直付,享受高端医疗服务。

2、价格比较实惠,适合广大客户需要。3、消费型产品

4.意外部分 ,保费预算5830/

a) 高杠杆返还型交通意外, 推荐:人保健康,高额交通意外险

保费:4380/200万保额

保障内容:400万自驾车意外/200万公共交通意外

缴费期:10年,保障期限:30年;30年后返还所交保费,保障结束。

b) 普通意外,增值服务:全球理赔。

苏黎世保险:普通计划,1450/年,消费型。

保障内容:意外身故100万,航空意外100万,火车轮船50万,意外医疗5万(不限社保用药,100%赔付),意外住院津贴600/天(重症1000/天)

建议夫妻共同投保

(二) 宝宝计划

1、教育金储蓄计划(也可做家庭储蓄计划或养老金补充),保费预算3-5

宝宝现在0岁,现在规划未来的教育经费,养成良好储蓄习惯,受益终身。

增值服务:投保人因意外导致的身故或全残,保险公司将豁免被保险人后期所有费用,保单利益终身有效。

推荐:华夏如意来(同类产品各家公司都做过比较,华夏产品优势大)。具体看打印计划书

产品形式:固定收益账户(每年返还保险金额的100%+万能活期复利账户(保底利率3.5%,实际结算5.5-7.2%

华夏如意来年金附加金管家C(万能型)

固定收益账户,预定利率:4.025%

保障方面

追加资金比例

附加万能账户,保底利率:3.5%

投保人因意外引起的身故/全残,豁免后期所有保费,保单继续有效

追加资金金额:总缴保费=1:1

5/年,10年缴费,数据演示:具体看打印数据

2宝宝健康保障计划(方案1和方案2可以任选一种,也可以组合起来,提升保障额度)

0岁男宝宝健康医疗终身账户(100万,保费预算11550元)

项目

方案1

方案2

公司

工银安盛

光大永明人寿

产品名称

御享人生

吉瑞宝

缴费期间

20

20

保险期间

终身

终身(65岁返本)

保险金额

50

50

年交保费

4400

7150

重疾种类

80

100

轻症种类

30

50

等待期

90

90

豁免保费

轻症给付后免交后期保费

轻症给付后,免交后期保费

祝寿金

65岁返还本金143000

保险责任

身故

18岁前,退还保费;

18岁后给付50

18岁前,退还保费2倍;

18-59岁给付50万;

60岁后给付75

重疾

4组,赔3次,

一次50万,共150

1次,18岁前给付100

18-59岁,给付50万;60岁后,给付75

轻症

4组,赔3次,

一次10万,共30

不分组,赔3次,每次15,共45

少儿特定疾病

18岁前额外给付少儿特定疾病50

优缺点

优点:全球理赔,多次理赔,保费算较便宜 绿色通道

缺点:分组

优点:轻症不分组 ;18前赔付额度高;

额外有少儿特定疾病;65岁返本

全球理赔,绿色通道

缺点:价格略高

3.宝宝高端医疗费用计划,可以参照上面爸爸妈妈的MSH的组合计划,0岁宝宝的保险费用1967.7/ ,年医疗费用额度120万。

合计家庭保费预算:113896.6

先生太太保费预算50324.9元;

宝宝教育金保费预算5万,重疾医疗13517.7

家庭保障额度汇总

项目

终身寿

定期寿

意外

医疗费用

教育金储备

宝宝重疾医疗

保额

100

300

500

120

100

保费

2.53

1.44

0.58

0.47

5

1.3

总保费

11.3

结论

保障金额能覆盖负债金额900万,基本满足您的需求,也没有超出你的保费预算(年收入*10-15%


  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:于永宏
    所属机构:上海 明亚保险经纪
    QQ号码: 119931199          (请说明在爱心保险网看到的!)