新晋三口之家的保险规划

  • 客户资料:王先生,33 岁,公务员,月均收入 8000 元
  • 年缴保费:20920
  • 客户需求:1.王先生与王太太都是家庭经济主要来源,目前育有2岁的公子,太太的月收入在6000元左右,夫妻双方都有年终奖,希望能给夫妻双方都先上保障。 2.保障考虑的主要内容有寿险、重疾、意外。

根据王先生目前的家庭情况,夫妻双方都有较为稳定的收入,整个家庭年收入在24万左右;房贷由公积金偿还,压力不算大,主要的支出用于孩子身上。每年的汽车保险费支出在5000元左右,希望在保障上的支出能控制在2万元左右

家庭分析:王先生跟王太太的主要保障,在于孩子成年的这个时间段,因此我设定为23年(大学毕业且独立),在这段期间,夫妻双方一旦有其中一方发生风险,都会对家庭的生活质量及孩子的教育造成影响,所以在这个时间段的保额,必须做充足。

寿险方面,至少是年收入的10倍,先生的额度是150万,而太太的额度是90万;

重疾险方面:至少是年收入的5倍,先生的额度是75万,太太的额度是45万;

意外险的额度与寿险等同或差不多。

方案设计如下:

一、王先生33岁方案

定期寿险:弘康大白50万保额,30年缴费保30年,每年保费:1500元;

               精心优选50万寿险+50万定期重疾,30年缴费保30年,每年保费:4100

终身重疾险:工银安盛御享人生,30万保额,30年缴费,每年保费:6240元

意外险:苏黎世意外险,100万保额,每年缴费,每年1450元。

先生总保费:13470元

 

二、王太太30岁方案

定期寿险: 精心优选50万寿险+50万定期重疾,30年缴费保30年,每年保费:2800

终身重疾:工银安盛御享人生,20万保额,30年缴费,每年保费:3200元

意外险:苏黎世意外险,100万保额,每年缴费,每年1450元。

太太总保费:7450元

  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:徐子现
    所属机构:广州 明亚保险经纪
    QQ号码: 984584762          (请说明在爱心保险网看到的!)