原创:陆家嘴丰泰一生高现价终身寿险解析

  • 客户资料:李先生,30 岁,工程师,月均收入 40000 元
  • 年缴保费:100000
  • 客户需求:资产传承,养老补充,隔离债务,避税避债,税务筹划
产品设计背景:
随着国民经济的持续发展,我国同世界的关联度越来越紧密,特别是去年几个"黑天鹅事件"--美国特朗普竞选总统的成功,加之我国宣布从今年一月一号开始的全球涉税信息CRS交换系统的实施,针对国内中高端富人阶层的影响日益显现,提早进行税务筹划尤其显得紧迫和实际;如何通过各类不同性质的金融工具来降低税务基数,进而妥善传富给二代三代,是值得每一位高净值客户所应及早应对的。
之前我们听到很多地区可以节税,随着CRS的落地,我国同世界上100个地区和国家签订了涉税信息交换协议,特别是之前常提到的巴哈马、BVI、百慕大、开曼、泽西岛、根西等地区都已经和我们签订了相关交换协议,之前的信托,离岸公司都被一致协议穿透,全部暴露在阳关下,对高净值客户的影响是非常深远的,直接的影响就是:过去的资金如何出境的,是否有偷逃税等问题,都会随着这次信息交换,使得部分高净值人士的原罪得以显形,再想通过此种方式进行规划,显然是不可能了。
几种可以相对节税的金融与非金融工具:人寿保险,不可撤销信托,国外房地产,古董等
几个代表型的节税地区:美国,台湾,多米尼克、安提瓜、圣吉茨等;

终身寿险的功用:
寿险是以人的身体和生命为标的,当被保险人发生身故全残后,激活保单,指定的受益人全部或者部分支取保额,当前环境下在国内可以免交个人所得税,资本利得税,可能征收的遗产税等。
但是并不是说随意设计就可以一定节税,首先,特别优先建议一定是投被保险人为同一人,指定风险较低的子女做受益人的情况下;或者父母给子女投,孙子女作为受益人的情况下,而且一定是在搭配遗嘱和协议的情况下才可以更完善。结合当前的实际情况,我们针对性的介绍一款寿险来做以剖析;
一是:公司基本概况原创:陆家嘴丰泰一生高现价终身寿险解析

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股东背景非常强大,无论是台湾的国泰人寿还是国内的国资委的陆家嘴金融,可以说是强强联合,安全性不言而语,值得客户放心地把资金投入到此公司;

二是:产品基本形态-什么人可以投?投多少?
出生30天的娃娃到80岁的耄耋老人,都有合适的缴费年限和方式;

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三是,投核保规则:
18岁内的孩子800万保额免体检、免生存调查、免财务问卷
18岁-55岁更是高达1600万保额免体检、免生调等;
即使是55岁以上依旧有1200万保额的宽泛度;
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四是:产品解析
18岁前被保险人发生身故,退回保费或现金价值较大者;
18岁后或缴费期内发生身故,给付身故现金价值或所交保费的160%或140%或120%的标准给付较大者;
18岁缴费期满后发生身故,给付所缴保费每年复利3%或现金价值较大或所交保费乘以比例160%或140%或120%较大者;
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五:产品优势:
保单第二年之后或当被保险人的子女结婚或生育宝宝,可以追加第一次基本保额的20%,追加时按照投保时的年龄进行计费,但需扣除一点点风险费用后,可以按照投保第一年时的年龄计算收益;当保单在第5年10年15年20年时还可以分别追加20%基本保额,仍然是按照投保时的年龄计算;
本账户既可以当子女面临高中,大学,留学,结婚时可以提交保全申请,当做子女的教育储蓄、孩子的创业启动资金、当做孩子婚嫁时的一份厚礼伴随她的一生;
当自己手上的资金充裕时可以在指定时间进行追加,当资金不宽裕时,可以降低基本保额,降低缴费压力等;可以说是进可攻退可守;若是在遗产税落地前,我们能提早建立一个寿险账户,建立一个脂肪性贴身资产,就可以大大降低不可控的风险,实现人生的华丽转身。

由于现金价值较高,还可以当做生意周转时的应急备用金,若是趸交保费,首年现价可以达到所交保费的88%左右,而且保单生效后3-5天就可以贷款出来现金价值的80%,其实也就相当于投入了30%左右费用,掏空保单的同时,还换来了多个保障服务,而且每次贷款可以使用半年,利率接近银行的贷款利率,而且只需要还利息,不用还本金;
由于寿险是可以免纳收入税的,所以也可以作为降低税务纳税基数的合法工具;
当政策稳定时,我们当做活期账户,事业上的应急金、教育金、养老金储备;当征收遗产税或政策不稳妥时,我们可以增额100%,大大降低缴税的份额;当需要养老时,如果基本养老金不足,还可以降低保额,支取现金价值,补充基本养老的不足等;

免责条款市场上普遍是7-9条,该款保险仅仅三条,分别是:
1、投保人对被保险人的杀害、故意伤害;
2、被保险人在合同生效后2年内自杀、但被保险人为无民事行为能力人的除外;
3、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

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六是:保全服务:
类信托功能是该保险的特色之一,他可以在被保险人身故后,进行任意时间的领取,也可以指定时间的领取,既可以实现爱的延续,还可以规避受益人挥霍挪用身故金,而且身故保额是受益人的合法资产,是属于免税,避婚姻风险的良好工具之一;
达到年缴费5000元或总缴费5万元以上,即可成为保险公司的一星客户,按照不同的缴费金额,可以相应的享受相关VIP服务等;
该保险的另一特色是:可以指定法定受益人以外的人做为受益人,可以是自己的朋友,家人,合作伙伴(不建议如此操作
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七是:亮点所在
确定保证的收益 写在合同中
确定保证的收益 写在合同中
确定保证的收益 写在合同中
人生不容儿戏--我们只要稳稳的幸福!
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八是:案例剖析

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九是:增值服务

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“金融房子”丰泰一生综述
1、寿险保险由于具有人身属性,可以穿越死亡线,可以击穿当下的税务规定;(法律支撑)
2、这是一款进可攻,退可守的保险,当人生得意时,可以至多追加5次每次20%基本保额,当工作中遇到瓶颈时,可以降低基本保额,减轻缴费压力,也可当做资金周转的取款机;(贷款很低利率)
3、单独通过保险也不完全可突破情感的牵绊,建议同时搭配公证遗嘱或者附加条件的领取协议综合规划;
4、此类保险适合35-60岁内的人士作为现金类资产传承的法定工具;(没有税费比起房子省心)
5、适合40岁以上人士作为养老储蓄的一个工具之一;(多一个养老账户的选择权)
6、无论是刚步入退休,还是耄耋80岁的老人,都有适合自己的缴费方式和额度;(适合80岁的产品少之又少)
7、可以做为未婚子女婚前财产与婚后财产提前隔离的坚固堡垒;(送钱送房送车,婚内都可能混同,而保险可以降低此类风险)
 
QQ/微信:1032503027
电话:15810159987
保险经纪人:高海峰
保险经纪人客观 中立是客户放心的委托人和财务管理专家
终身寿险--中高净值家庭必备的值得托付的安全金融工具!
  • 本案例中提及的险种:

    姓 名:高海峰
    所属机构:北京 明亚保险经纪
    QQ号码: 1032503027          (请说明在爱心保险网看到的!)